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远瞻

为您的企业获得有担保信贷额度

大多数企业要维持运营和实现业务目标,并不会完全依靠其营业收入或现金储备。当营业收入增加而立即需要流动资金时,许多企业主都会求助于企业循环信贷额度(LOC),以便在需要时获得他们所需的资金。

 

什么是企业信贷额度?

企业信贷额度是一种专门为企业建立的融资方式。企业可以利用LOC来支付一些日常开销,包括一次性开支和持续的流动资金需求,以支持他们的运营,实现业务目标。

在企业贷款中,贷款机构以一次性付款的方式向企业发放贷款,而企业必须在规定的时期内偿还;而LOC则与之不同,它是循环信贷额度,作用类似于信用卡。企业可以在有需要时从LOC支出资金,并根据使用情况偿还借来的贷款。一旦LOC额度得到补足,企业以后便可再次获取资金。

借款人只需为他们的已用额度支付利息;因此,如果企业主能用心管理信贷额度,LOC可以帮助他们保持低债务成本,并获得稳定且持续的资金来源。

企业LOC可以让企业主获得显著优势,帮助他们成功。这些优势包括:

  • 承担日常支出:企业常常难以平衡成本和营收,有时候它们没有足够现金负担紧急或意外支出。企业LOC可让它们获取来源稳定的流动资金;即使他们目前没有营业收入,也可以利用这些资金来负担日常支出。
  • 在淡季获得资金:季节性企业可以在需求低迷、营业收入下降的淡季使用LOC来支付房租、水电费和工资等运营成本。这同样适用于极易受周期性客户行为影响的企业,如旅游业或酒店业的企业。
  • 单次申请即可获得信贷资金:LOC的作用类似于信用卡,因此只要企业每月按时还款,且信贷额度尚未用完,他们就可以持续使用资金(在遵守企业与贷款机构之间所商定条款的前提下)。也就是说,企业不必在每次需要资金时不断申请新的贷款。
  • 可以为您的企业积累信用:虽然企业LOC通常用于支付租金和工资等短期支出,但按时还款和规范的债务管理可以帮助企业积累商业信用。这使企业处于更有利的财务状况;当他们想申请其他类型的企业融资时,可以获得更有利的资金杠杆。

企业在做出任何申请融资的决策前,应咨询合格的财务顾问。财务顾问会花时间了解每个公司的独特业务目标和财务需求,帮助他们确定适合的融资方案。

 

对比有担保与无担保信贷额度:有何差异?

企业信贷额度有两大类型:有担保和无担保。每种方案都有明显的优势和劣势,企业应先行了解,再决定自己适合哪种方案。

有担保企业信贷额度

企业申请有担保企业信贷额度时,贷款机构会要求提供抵押物。这类型的贷款被视为短期信贷方案;企业不必拿出其持有的物业等资产作为抵押物。实际上,大多数贷款机构只要求使用短期资产(如企业的应收帐款和库存)来担保LOC。如果未能全额偿还LOC,可能会导致资产被扣押。

由于有有形资产作为担保,这类型的信贷额度对企业主的限制往往较少,而且对信用评分的要求也较低。此外,它们的利率也往往较低。这使它们很适合信用历史不长或较难证明可保持长期稳定增长的较新企业。

无担保企业信贷额度

相比之下,无担保信贷额度不要求企业拿出抵押物。这意味着他们不必冒因无法偿还借款而失去宝贵资产的风险,因此对企业来说非常有利。此外,如果较新企业或初创企业不具备获得条件更优惠的有担保贷款所需的资产,无担保LOC非常适合这些企业。

由于缺少抵押物作为担保,无担保企业LOC对贷款机构来说风险更大,因此它们的利率往往更高,给予借款人的优惠条件也较少。企业获得这类贷款的难度也可能更大,而且贷款机构往往更愿意将其发放给按时还款记录更出色、经营业绩好、且债务管理合理的更知名公司。

 

有担保信贷额度获得信贷批准的步骤

按照以下步骤快速申请您的有担保信贷额度(并获得信贷批准)。

1. 制定计划

在申请LOC之前,花时间了解您的企业具体的融资需求。评估您的整体业务,明确您最需要融资的领域。这有助于您缩小搜索范围,找到最契合您的需求并能支持您实现目标的金融产品。

您还应该了解何时需要融资。例如,如果您需要立即获得大量现金,帮助您扩张业务,则LOC未必能满足您的需求。相反,如果您需要持续获得资金,以按时支付薪水,则企业LOC较为适合。

2. 确定您是否符合条件

如上所述,不同类型的LOC有不同的资格要求。在申请LOC之前,您必须了解您的整体业务和财务状况,这样就可以更轻松地确定您有获得哪一种融资方案。

一般而言,在确定资格时,贷款机构都想对评估您的企业和个人信用评分、您经营企业的时间,以及您的公司是否拥有稳定安全的收入来源。他们想评估您的信誉度,以确定您是否能及时偿还债务。

3. 做市场调研

一旦您确定了财务需求、目标和资格,就可以着手在市场上寻找合适的产品方案。

在比较不同类型的融资时,不仅要考虑您可以获得的信贷额度,还要考虑利率、费用结构和取款限额。虽然某款产品提供的资金总额可能比其他产品高,但条件可能也更苛刻(如信贷限额较低,而且利率也较高),日后可能会令您处于更不利的财务状况。

4. 收集相关文件

在申请LOC时,贷款机构可能会要求您提供大量财务和个人文件,以便更充分地了解您的企业,并评估您的信誉度。您的贷款机构要求提供的文件可能包括以下各项:

  • 银行对帐单
  • 报税单
  • 损益表
  • 信用报告
  • 现金流量表
  • 应收帐款和库存报告

确保您准备并更新这些文件(以及贷款机构要求提供的其他文件),以确保申请过程尽可能顺利,从而尽量减少犯错、导致丧失资格,并提高获得所需资金的机率。

5. 填写申请表

尽您所能填写LOC申请表。在申请过程中尽可能提供多的信息,可以帮助减少处理延误,并缩短您获得资金所需的时间。根据您所申请的信贷类型,可能会被要求提供有关您用来担保LOC的抵押物的额外信息。

处理时间会因贷款机构的不同而有很大差异。对于某些机构,您提交申请后几分钟可能就会获得批准,而其他贷款机构可能需要几天(甚至几周)才会做出回应。

 

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本文不构成法律、会计或其他专业建议。本文所含资讯力求准确,但国泰银行不对任何因依赖这份资讯所致之损失或损害负责。

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