什么是财资管理（Treasury Management）服务？

随着商业挑战及市场情况变得日益复杂，小企业为了能提升效率、优化绩效，纷纷寻找方法将关键的营运职能外包出去。这股趋势让小企业业主日益仰赖由值得信赖的银行所提供的财资管理服务，以简化现金管理流程，并保持长期获利能力。

财资管理服务协助企业优化现金流进出，以提升营运效率、更容易取得营运资金，并降低财务风险。具体而言，业主可使用财资管理工具及服务，简化与应收帐款、应付帐款、诈欺侦查及其他与现金管理职能相关的耗时作业流程，以便能将有限的资源投注于其他高价值的优先事项。

财资管理服务可让小企业清楚掌握整个现金流的环境，不仅有助指出问题和限制财务曝险，更能充分利用明确和高度正确的企业财务资料做出睿智的商务决策。

财资管理服务为小企业提供一系列优势，有助完善营运资金资源、降低营运复杂性，更在面临市场变动时仍能保持敏捷度。

企业业主可预期从财资管理服务中获得的部分优点包括：

提升营运效率：现金流管理极为耗时，且需要大批人力资源，因而限制了内部团队的灵活性。财资管理解决方案可让企业将许多与现金管理有关联的人工行政作业外包出去。这有助提升团队的效率，让团队能投注更多资源到其他职责中。
业务策略规划：这种能即时监看所有现金流进出情况的能力，让企业得以更精准看到当前财务的实际概况，有助建立对于公司绩效和未来预测的更深入了解。这类资讯将构成其业务策略计划的核心部分，让公司成为对潜在买主更有吸引力的目标。
更坚实的商业情报：透过有效管理及协调应收帐款及应付帐款，企业可保有经过清理和核实的关于所有资产及现金流的资料。这让企业取得了精准的商业情报，可用来制定完善的策略计划，同时还可在债务管理、资产优化、流动性管理等方面做出睿智决定。
更佳的风险控管：财资管理服务可让企业审查、评估在供应商和客户之间的所有付款交易并且予以授权，以在问题一出现时即能立即指出潜在问题之所在。这有助降低与付款差异有关联的潜在财务风险，进而避免对企业本身及其供应商/客户，造成严重的下游营运、财务及声誉等方面的后果。

应收帐款、应付帐款、诈欺侦查是健全财资管理架构的支柱，能涵盖企业的整个现金流环境。

资讯及资金管理：财资管理解决方案让小企业业主能够对多个帐户保有完整的可见度，可用于集中现金，将所有应收帐款及拨付转帐都集中到一个单一帐户中。行动及商业网上银行服务让业主可从任何装置中存取资金，享受更大的使用便利性和简易性。
应收帐款及收帐：管理逾期未付发票与逾期付款，还要追着顾客收帐，这个过程费事费时，需要投入大量资源。将应收帐款的职能外包给第三方供应商，有助企业收回为客户提供服务的帐款，同时也确保现金流量安全且有保障。
应付帐款及拨付转帐：财资管理服务提供者确保小企业对于所有重要的供应商及客户完成所有必要交易与付款。应付帐款服务可帮助小企业改善帐户对帐流程，同时还可透过优化的现金流状态来维持低负债率。这个流程不仅可以在应付帐款与应收帐款之间取得最佳平衡，还可让客户有效利用商业借贷机会。
诈欺侦查：正确的工具，例如「付款确认」（Positive Pay）诈欺侦查及其他保护服务，可识别出在公司帐户中侦查到的诈欺活动并进行防范。当交易发生于预设的标准之外时，这类工具会向公司发出警示，提醒公司可能有诈欺活动并需要快速采取行动。「付款确认」工具可用来授权及验证支票，以及电子交易。

对于许多小企业而言，在当今瞬息万变的商业环境中，财资管理解决方案是致胜的关键。透过协助公司卸下繁重的现金管理工作，它让公司有能力专注于最重要的任务，也就是创造价值、强化客户关系和推动长期成功。

国泰银行提供一套周全的财资管理及其他银行服务，可协助小企业简化流程，并在整个营运资金管理的环境中将现金流予以优化。从应付帐款到应收帐款，我们经验丰富的金融专业人员团队致力于协助小企业有效控管现金流，以圆满达成财务蓝图和策略性目标。

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