La creación de una cartera de inversiones puede ser una excelente manera de ganar dinero adicional y financiar grandes compras. Si se hace correctamente, la inversión puede acercarlo a sus objetivos financieros a corto y largo plazo y, al mismo tiempo, ayudarlo a conseguir estabilidad financiera.
Sin embargo, muchos consumidores financieros se sienten abrumados por las inversiones, mientras que otros simplemente no saben por dónde empezar. Veamos a los diferentes vehículos de inversión disponibles para los inversionistas y qué pasos puede seguir usted para crear una estrategia de inversión exitosa.
Comprender los vehículos de inversión disponibles lo ayudará a determinar qué opciones de inversión son adecuadas para sus objetivos y circunstancias financieras específicas.
Los inversionistas que estén dispuestos a asumir más riesgos pueden realizar una serie de inversiones que podrían generar mayores beneficios a corto y largo plazo.
Mucha gente piensa en el mercado de valores cuando considera invertir. Las acciones son pequeñas partes de propiedad de una empresa que cotiza en bolsa, que los inversionistas independientes pueden comprar, comercializar y vender, y posiblemente obtener beneficios en función del desempeño de la empresa. Hay numerosos tipos de acciones disponibles para los inversionistas, los cuales incluyen:
Si bien una cartera de inversión agresiva puede contener grandes participaciones de acciones de crecimiento (o acciones que se anticipa que generarán beneficios sustanciales), muchos inversionistas optan por comprar acciones en compañías altamente estables y confiables, que consideran que generarán un beneficio constante en el mercado de valores.
Los inversionistas individuales pueden agrupar sus recursos en un fondo mutuo con el propósito de invertir mayores cantidades de capital en vehículos como acciones, bonos u otros activos. Un fondo mutuo brinda a los inversionistas individuales acceso a una base de recursos mucho más grande de lo que podrían tener, lo que podría aumentar sus beneficios potenciales.
Sin embargo, el valor real de los fondos mutuos es que generalmente son gestionados por administradores de fondos dedicados en firmas de inversión confiables.
**Los inversionistas deben considerar cuidadosamente los objetivos de inversión, los riesgos y los cargos y gastos de los fondos antes de invertir. El prospecto contiene esta y otra información sobre los fondos. Comuníquese con [Nombre del profesional financiero] en [Dirección del profesional financiero] o al [Número de teléfono del profesional financiero] para obtener un prospecto, que debe leerse detenidamente antes de invertir o enviar dinero.
Si bien las acciones y los fondos mutuos a veces dominan las conversaciones informales sobre inversiones, existen algunas opciones de inversión más estables que prometen un beneficio modesto con un riesgo mucho menor. Estas incluyen:
Similar a una cuenta de ahorro, los inversionistas pueden depositar dinero en un certificado de depósito (CD) por un período de tiempo predefinido y ganan intereses sobre sus fondos. Los CD suelen tener tasas de interés más altas que las cuentas de ahorro ordinarias, lo que significa que los inversionistas podrían ganar una suma considerable en efectivo.
Sin embargo, es importante saber que los propietarios de una cuenta de CD no pueden acceder a sus fondos durante la totalidad del período de vigencia del CD, cuya duración dependerá de la institución financiera. Los inversionistas solo deben poner dinero en un CD si no tienen la intención de utilizar los fondos hasta después de que hayan expirado los plazos y términos descritos en el acuerdo.
Los bonos son emitidos por los gobiernos (o a veces por entidades privadas) para recaudar capital. Una vez que un consumidor compra un bono, este generará intereses para el titular de la deuda (la persona que compra o es propietaria del bono) durante su vida útil, que suele ser entre 10 y 30 años.
Cuando el bono alcance su vencimiento al final de su vida predefinida, su propietario recibirá a cambio la inversión inicial más todos los intereses acumulados.
Los bonos de ahorro respaldados por gobiernos, en particular, se consideran entre las formas de inversión más confiables y seguras. Si bien tardan en alcanzar su vencimiento y los beneficios son relativamente bajos en comparación con las acciones, pueden servir como una parte importante de una estrategia de ahorro o inversión a largo plazo.
** El (CMO, fondo de bonos del gobierno, etc.) está respaldado por la plena fe y crédito del Gobierno de los EE. UU. en cuanto al pago oportuno del capital y los intereses. El valor del capital fluctuará con los cambios en las condiciones del mercado. Si no se mantienen hasta el vencimiento, pueden valer más o menos que su valor original.
Algunos vehículos de inversión están diseñados para ayudar a los consumidores a lograr objetivos financieros específicos, como ahorrar para su educación o su jubilación. Las opciones comunes incluyen:
Los consumidores pueden ahorrar dinero para futuros gastos educativos abriendo varios tipos de cuentas de ahorro para la educación, incluidos los planes 529 y las cuentas de ahorro para la educación Coverdell (ESA). Similar a la 401(K) de una empresa, los consumidores pueden aportar dinero a su cuenta de ahorro para educación, que se invertirá en una serie de activos elegidos por el titular de la cuenta.
Las cuentas de ahorro para la educación suelen tener ventajas fiscales, lo que significa que los consumidores no tendrán que pagar impuestos sobre el dinero que ganan con sus inversiones. Tampoco tendrán que pagar impuestos sobre el dinero en efectivo que finalmente retiren, siempre y cuando se utilice para gastos educativos elegibles.
**Los inversionistas deben considerar los objetivos de inversión, los riesgos, los cargos y los gastos asociados con los valores de los fondos municipales antes de invertir. Esta información se encuentra en el comunicado oficial del emisor y debe leerse detenidamente antes de invertir.
Las cuentas de ahorro para la jubilación son vehículos de inversión con ventajas impositivas que alientan a los consumidores a ahorrar para su vida posterior al trabajo. Si bien una cuenta de jubilación tiende a tener algunas restricciones (principalmente en torno a cuándo se permite a las personas retirar dinero), los beneficios obtenidos de una no estarán sujetos a impuestos.
Las cuentas de ahorro para la jubilación comunes incluyen:
Al crear su plan de jubilación, es importante calcular la cantidad de dinero que necesitará para vivir con comodidad, lo que le permitirá determinar cuánto necesita para su jubilación. Esto lo ayudará a seleccionar los tipos de vehículos de inversión más apropiados para agregar a su cuenta de ahorro para la jubilación.
Construir una estrategia de inversión sólida requiere planificación cuidadosa y diligente. Siga estos cinco pasos para ayudar a maximizar sus posibilidades de una inversión exitosa:
Su tolerancia al riesgo es el grado de riesgo que está dispuesto y es capaz de asumir, lo que debería jugar un papel decisivo en la opción de inversión que elija. Si tiene una alta tolerancia al riesgo, por ejemplo, podría estar más dispuesto a invertir en acciones de crecimiento más riesgosas, como para una empresa tecnológica emergente en etapa inicial. Los bonos de ahorro del gobierno, por otro lado, podrían ser más apropiados para aquellos con una menor tolerancia al riesgo de inversión.
Su tolerancia al riesgo es algo más complejo que simplemente sus sentimientos personales hacia el riesgo. También incluye su capacidad financiera para asumir riesgos. Si tiene grandes deudas, una familia que mantener y un ingreso relativamente bajo, su tolerancia al riesgo podría ser mucho menor que la de alguien sin esas obligaciones y restricciones financieras, incluso si está más dispuesto a invertir en acciones más riesgosas.
Antes de construir su cartera de inversiones, es importante definir lo que quiere lograr con sus inversiones. Para ello, determine dónde encajarán sus inversiones respecto a su plan de finanzas personales más amplio y decida qué espera financiar con los beneficios que pueda obtener.
Ahorrar para la jubilación, comprar una casa, recibir educación, iniciar un negocio y aumentar su flujo de efectivo son todos objetivos financieros dignos, pero diferentes tipos de vehículos de inversión están mejor equipados para ayudar a alcanzar cada uno de ellos. Usted debe ordenar sus objetivos en categorías a corto y largo plazo para facilitar la identificación de los vehículos de inversión apropiados.
Aunque el riesgo puede variar según el tipo de vehículo de inversión en cuestión, siempre existe un riesgo inherente cuando coloca su dinero al cuidado de otros. Las acciones pueden caer en picada, el dólar puede perder valor, el mercado puede hundirse y su situación financiera personal siempre puede cambiar inesperadamente.
Es importante que se tome el tiempo para identificar todos los riesgos potenciales que enfrenta su cartera de inversiones y establecer planes para mitigar esas posibilidades y recuperarse si sucede lo peor. Determine su curso de acción si su cartera tiene un mal desempeño o si usted pierde una fuente de ingresos o experimenta alguna otra pérdida financiera significativa.
Para compensar su exposición al riesgo tanto como sea posible, muchos asesores financieros recomiendan invertir solo el dinero que está dispuesto a perder. También es una planificación prudente crear una cartera de inversiones que incluya al menos algunas inversiones estables para mitigar las posibilidades de un desastre financiero.
Una vez que tenga la información anterior en orden, estará listo para explorar el mercado y seleccionar los vehículos de inversión que mejor se adapten a sus objetivos y circunstancias financieras. Compare diferentes bancos y firmas de inversión para encontrar los productos, términos y tasas de interés que tengan más sentido para su situación.
Si no tiene experiencia o no está seguro de cuál es la mejor manera de crear una estrategia de inversión sólida, debe considerar la posibilidad de hablar con un asesor financiero calificado. Este dedicará tiempo a comprender sus circunstancias y objetivos financieros y lo ayudará a identificar los vehículos de inversión adecuados para usted.
Nunca considere su estrategia de inversión como un proyecto que se pone en marcha y se abandona por largo tiempo. Debe reevaluar constantemente su cartera de inversiones para asegurarse de que continúe reflejando sus objetivos, su tolerancia al riesgo y sus circunstancias financieras a medida que cambian con el tiempo.
Si bien es posible que esté más dispuesto a asumir un mayor riesgo financiero cuando es más joven y no tiene tantas obligaciones financieras, esos factores podrían cambiar una vez que forme una familia y compre una casa. Cuando ocurren esos tipos de cambios en la vida, debe revisar sus inversiones para asegurarse de que aún coincidan con sus circunstancias financieras.
Antes de crear su cartera de inversiones, hable con un asesor financiero calificado para determinar qué camino es el adecuado para usted.
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