Es difícil obtener una riqueza significativa. Y es aún más difícil mantenerla y expandirla. Muchas personas con patrimonio neto alto conocen los desafíos de administrar su patrimonio para hacerlo crecer a la vez que se buscan ciertos objetivos financieros. Desde el tiempo necesario para administrar activos hasta comprender cómo las fuerzas del mercado podrían afectar las participaciones, muchas personas adineradas simplemente no están equipadas para gestionar su patrimonio.
Es por eso que Cathay Wealth Management ofrece una gama de servicios fiduciarios destinados a llenar ese vacío para las personas adineradas sin requerir de su supervisión constante. Echemos un vistazo a los conceptos básicos de la gestión patrimonial así como los servicios que suelen utilizar las personas con patrimonio neto alto.
La gestión patrimonial es una serie de servicios diseñados específicamente para ayudar a las personas con patrimonio neto alto (high-net-worth individuals, HNWI) a gestionar su patrimonio e ir tras sus objetivos financieros. Las personas con patrimonio neto alto no suelen tener el tiempo o la pericia que se necesita para administrar su propio patrimonio de manera óptima, lo que significa que trabajar con un asesor financiero calificado puede ayudarlos a salvaguardar su patrimonio, expandir sus participaciones y alcanzar otras metas financieras a corto y largo plazo.
Algunos de los beneficios de la gestión patrimonial privada incluyen:
Las personas con patrimonio neto alto son aquellas que tienen más de $5 millones en activos líquidos, según el Corporate Finance Institute. Aquellos con una riqueza significativa por debajo de esa cifra se clasifican como súper ricos y ricos en masa, según la cantidad de riqueza que tengan. Si bien las personas con patrimonio neto alto han utilizado tradicionalmente los servicios de gestión patrimonial, se está convirtiendo en un conjunto de servicios más deseable para las personas adineradas que no cruzan ese umbral de $ 5 millones.
Los gestores de patrimonio lideran la gestión diaria de su patrimonio y sus activos. Ellos toman decisiones, con su consentimiento, que apuntan a mantener y aumentar el valor de su patrimonio mientras que se aseguran de que usted pueda lograr sus objetivos financieros a corto y largo plazo. Se mantienen en comunicación constante con usted para mantenerlo al tanto de sus movimientos y decisiones a fin de que usted comprenda cómo se administra su patrimonio, lo que le brinda la oportunidad de intervenir según sea necesario.
La gestión patrimonial es un servicio fundamental para muchas personas con patrimonio neto alto. Gestionar el patrimonio puede ser un trabajo de tiempo completo en sí mismo y las personas con patrimonio neto alto no suelen tener tiempo para investigar el mercado, identificar oportunidades de inversión inteligentes y hacer los ajustes necesarios a medida que cambian las condiciones económicas. Muchos de ellos llegaron a su nivel de riqueza a través del trabajo arduo o una herencia, lo que significa que a menudo no tienen la experiencia para administrar adecuadamente su patrimonio para obtener el máximo valor.
Los gestores de patrimonio eliminan gran parte de las conjeturas y la incertidumbre a la hora de mantener y aumentar el patrimonio. Son profesionales dedicados capacitados para manejar todo tipo de patrimonio y brindar resultados financieros que coincidan con sus objetivos y circunstancias.
Los gestores de patrimonio trabajan con personas con patrimonio neto alto para comprender sus circunstancias financieras únicas, sus objetivos financieros, su tolerancia al riesgo y otra información para ayudarlas a desarrollar una estrategia de gestión patrimonial que se ajuste a sus necesidades. Sus servicios suelen incluir planificación de herencias, servicios de seguros, planificación patrimonial, optimización de cartera y más.
La gestión patrimonial no es un servicio de una sola vez y listo. Los gestores de patrimonio están al lado de sus clientes mientras dure su sociedad, ajustando sus consejos y acciones de gestión en función de las circunstancias financieras cambiantes del cliente, así como de los cambios más importantes en el panorama económico.
Existen numerosos tipos de servicios privados de gestión patrimonial disponibles para personas con patrimonio neto alto. Algunos de los más utilizados incluyen:
El patrimonio no es algo estático. Los activos deben administrarse adecuadamente para garantizar que continúen aportando valor y contribuyendo al crecimiento de la riqueza a lo largo del tiempo. Los asesores financieros supervisan la adquisición y el comercio de inversiones y otros activos para garantizar que usted gane valor a partir de su patrimonio y, al mismo tiempo, mantenga el riesgo dentro de rangos aceptables.
De acuerdo con sus responsabilidades fiduciarias, los gestores de activos deben mantenerse al tanto de todos los posibles factores macroeconómicos y fuerzas del mercado que podrían afectar su patrimonio.
Las circunstancias financieras y los objetivos cambian con el tiempo. Usted puede adquirir riqueza adicional que aumente la cantidad que está dispuesto a invertir, o los cambios en su vida pueden hacer que su tolerancia al riesgo fluctúe. Los gestores de patrimonio sirven como socios financieros dedicados que ayudan a identificar la distribución y asignación adecuada de activos para ayudarlo a construir un plan financiero que logre sus objetivos.
A medida que cambien las circunstancias financieras y los objetivos, los gestores de patrimonio trabajarán con usted para ajustar su cartera a fin de reflejar mejor sus nuevos requisitos, colocándolo en una posición más ventajosa para alcanzar sus objetivos financieros.
Muchas personas con patrimonio neto alto quieren dejar un legado duradero después de que se hayan ido, dedicando una gran parte de su riqueza a organizaciones benéficas y causas que se alinean con sus visiones sociales más amplias. Algunos también quieren asegurarse de que sus hijos y nietos tengan seguridad financiera y puedan perseguir sus sueños en la vida sin una carga financiera indebida.
Los gestores de patrimonio pueden ayudarlo a planificar estos arreglos financieros antes de que llegue el momento. Pueden trabajar con usted para crear fideicomisos e identificar beneficiarios, y hacer otros arreglos para respetar sus deseos después de la muerte.
La gestión patrimonial es especialmente importante en un entorno económico incierto. Las personas con patrimonio neto alto deben implementar las medidas de seguridad y los planes adecuados para garantizar que su riqueza esté en la mejor posición para crecer y generar valor a largo plazo a pesar de las condiciones económicas cambiantes.
En Cathay Wealth Management, ofrecemos una gama de servicios de gestión patrimonial para ayudar a nuestros clientes a alcanzar sus objetivos financieros con una exposición mínima al riesgo. Nuestros servicios de gestión patrimonial incluyen cuentas IRA de inversión, fondos mutuos, planificación financiera y otros productos diseñados para adaptarse a sus circunstancias financieras.
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