根據美國小企業管理局的數據，美國約有3,300萬家小型企業。由於大批公司競相謀求其目標市場的關注，自然不會出現人人都是贏家的結果。激烈的競爭可能會導致現金流問題，這是諸多品牌無法屹立不倒的主要原因之一。
不過，有一種方法可以使您的公司免於陷入上述窘境。
申請傳統商業貸款時，您的企業不一定有適於評估的現金流。但這不應成為阻撓公司發展和做出重大決策的絆腳石。在這種情況下，資產抵押貸款可能會為企業開拓業務帶來更大的資產流動性。
想更深入地了解此類貸款以及如何從中獲益？請以本篇Blog作為指南，洞悉資產抵押貸款的方方面面。
對於企業主來說，有多種類型的貸款選項可供選擇，其中每一種都有其各自的優缺點。儘管無一盡善盡美，但有些貸款相較於其他而言會更適合您一些。一些企業主面臨的傳統融資選項相對有限，因此資產抵押貸款對於他們來說是比較有利的。
資產抵押貸款是根據以庫存、應收帳款、設備或企業持有的其他財產等實物抵押品作為擔保的協議來辦理貸款的過程。進一步來說，辦理貸款依託於企業財產，而非大筆資金。如此一來，組織能夠繼續開展業務，不會面臨因現金流短缺而被迫暫緩業務的問題。
為了滿足額外的資金流動性和現金流的需求且不落後，企業不妨選擇資產抵押貸款，這樣就可以根據實物資產獲得貸款。所獲貸款金額可達作為擔保的資產的價值。
例如，如果企業主要集中以應收帳款和庫存作為資產，則可以使用它們來滿足彌補缺口所需的流動性和現金流，直到這些資產轉換為現金。
對於希望獲得貸款來實現短期業務目標，助力公司取得成功的企業主來說，使用現金流貸款是一種戰略選擇。這種貸款方式有諸多益處，包括：
資產抵押貸款側重於企業資產轉換週期，依賴於供評估的基礎抵押品，不會等到組織可證明傳統貸款評估所需的現金流才批准放款。
這種貸款類型遵循相對寬鬆的財務契約監控，側重於抵押品控制（以應收帳款和庫存作為主要基礎抵押品）。 資產抵押貸款要求企業擁有完備的財務報表、能銷售出去的庫存和產品以及良好的經營史。
資產抵押貸款可為拓展、收購新資產或進入新市場提供資金，進而支持業務成長。 在此基礎上，企業無需等待傳統融資解決方案獲批再行動，而是能夠利用現有機會提升競爭力，更好地應對目前諸多品牌運營所處的快節奏環境。
通過將應收帳款和庫存等有形資產轉化為運營資本，企業可以提高其資金流動性，應對眼前的財務需求或待結票據等債務，或投資股票、債券和其他有價證券等創收資產。
與較傳統的貸款方法或無擔保貸款、信用卡等其他融資選項相比，資產抵押貸款通常提供較低的利率。 原因在於此類貸款以有形資產作為擔保，意味著貸款方普遍更願意以明顯較低的利率來提供信貸。
如之前所言，任何一種融資解決方案都不是十全十美的。 雖然資產抵押貸款對各行各業來說都非常有利，但在申請貸款之前還是要考慮以下幾點要素：
由於以實體資產作為抵押品，因而在無法按時償還特定資產抵押貸款的情況下，這些資產可能會被沒收。 這可能會危及企業運營，以至於未來面臨財務困境。 但如果能夠在目標期限內還清貸款，那就大可不必為此擔憂。簽署資產抵押貸款協議時，要謹慎且密切注意自身要達到的各項要求。
資產抵押貸款通常要求申請貸款的企業提供月度報告，例如應收帳款報告（AR）、應付帳款報告（AP）和庫存報告。 定期進行第三方抵押品檢查可確保基礎借款抵押品完整無缺。
雖然資產抵押貸款可以幫助企業快速獲得營運資本，但並不一定能解決潛在的現金流問題。 如果企業存在根本性的現金流問題，這種貸款方式不會起到立竿見影的效果。 對此，比較好的做法是向銀行詢問改善現金流的提示和技巧。
無擔保信用額度或定期貸款屬於高度可定制的貸款選項，讓貸款申請者可根據自身業務需求來靈活地選擇。 資產抵押貸款也有一定的靈活性，但在條款和契約方面可能相對嚴格，因而限制了運營靈活性。
資產抵押貸款可適用於多個行業，包括製造、人力資源、分銷、物流、運輸、商業服務等等。
如果您所在的企業有意申請資產抵押貸款，敬請選擇國泰銀行作為您值得信賴的合作夥伴。我們可以根據您的獨特需求，幫助您擴充資金，利用併購優勢，滿足運營開支需求。我們將與您合作定制融資選項，幫助您實現目標，提高利潤。
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