近些年來，很多銀行為了增加線上功能，進行了數字化轉型。 雖然這樣的轉變提升了運營和流程的效率，但也帶來了潛在的可疑活動和網絡安全風險。 彭博社發佈的一份報告發現，自新冠疫情爆發以來，有74%的金融機構遭遇過某種形式的網絡攻擊。
銀行業應該做好哪些準備來保護客戶的敏感信息？我們認為，可以通過瞭解常見的網絡安全趨勢、制定可靠的風險管理計劃來規避網絡安全威脅。
接下來，本文將為您介紹：金融服務機構需要注意哪些網絡風險？為什麼瞭解可疑活動至關重要？需要注意哪些數據安全威脅？
在討論需要注意的各種風險之前，全面瞭解什麼是網絡安全至關重要。 根據定義，網絡安全是保護組織免受攻擊、損害、惡意軟件、病毒、黑客攻擊、數據威脅和未經授權訪問的技術、協議和方法。 對於金融服務機構來說，落實網絡安全是為了防止網絡犯罪分子訪問個人數據和敏感的財務信息。
客戶對銀行能夠保證其資產安全的信任，是其能在金融領域成功地建立持久關係和蓬勃發展商業實踐的重要一環。 當這種信任因未充分保護客戶的銀行信息而被破壞或利用時，這種關係就會遭到破壞甚至被永久切斷。
網絡安全對銀行的重要性怎麼強調都不為過。 保護措施之所以對金融機構至關重要，是由於以下幾個原因：
銀行為個人客戶和企業存管大量資金和財務資產。 如果沒有適當的安全措施，網絡攻擊可能會導致未經授權的帳戶訪問、資金轉移，甚至資金被盜。 當採取充分的網絡安全措施時，就可以在黑客和重要數據之間建立一道防護牆。
金融機構嚴重依賴與客戶的關係，安全漏洞可能會導致客戶數據洩露並讓客戶失去對銀行的信心。 據《福布斯》報導，信任這個話題可以分為兩個不同的類別：可以提供個人化且一致的客戶體驗，以及保護人們及其數據免受網絡攻擊。
銀行業受到嚴格的監管框架和合規要求的約束，為遵守這些框架和合規要求，銀行必須採取特定的網絡安全措施。 這些規定的制定旨在確保軟件系統得到持續更新，併為金融機構提供有關適當安全措施的指導（例如個人驗證問題 - 如何確保客戶聲稱的身份是真實的身份），從而有效防止用戶受到傷害。 銀行監管合規性包括適用的地方、國家和國際政府規則以及金融監管機構的法規。
無論銀行是已經在其流程中實施了廣泛的網絡安全措施，還是正在構築保護網，研究可能的網絡安全措施都可以幫助風險管理團隊完成對公司當前保護水平的審計。 這可以幫助發現可能存在的漏洞，並制定漏洞修補計劃。 如果無法全面瞭解各項安全措施如何相互配合和協同工作，金融機構可能會在常見的短信詐騙（發送包含虛假鏈接的短信）和網絡釣魚（發送包含虛假鏈接的電子郵件）方面疏於佈防。
瞭解全國範圍內普遍引起關注的網絡安全趨勢並瞭解銀行及其客戶如何保護客戶的財務數據是非常有益的。
讓我們來看看銀行業在網絡安全和保護方面的主要趨勢：
大多數人使用借記卡、銀行轉帳和數字錢包來支付商品和服務費用。 這就需要採取加密、雙因素身份驗證、令牌化等安全措施以及其他有效的措施，以防止敏感信息落入不法之手。 選擇瞭解銀行業面臨的各種網絡安全威脅的支付處理服務提供者，這可以幫助減少安全事件。
人工智能可做出投資決策、閱讀文檔、從文檔內容推斷出結論，以及完成銀行日常的其他任務。 雖然人工智能和聊天機器人使工作更加高效，但也存在與之相關的潛在風險。 網絡犯罪分子手中的先進技術使隱私洩露、網絡攻擊和仿冒變得更加容易。 為了減少人工智能或聊天機器人相關的犯罪數量，避免使用未經授權的人工智能技術至關重要。
勒索軟件是一種惡意軟件，旨在拒絕用戶或組織訪問其內部系統上存放的文件或數據，直到向黑客支付一定數量的金錢或資產。 雖然簡單的勒索軟件只是將用戶和組織暫時鎖定在系統之外，而不會造成任何長期損害，但高級惡意軟件可以使用攔截和勒索金融機構的方法，導致長久的負面影響。 通過加密文件，網絡攻擊者可以要求您支付贖金來換取解密密鑰，從而使企業陷入困難和危險的境地。
雖然雲端系統效率更高，但可能存在訪問驗證控制措施不足、憑據、訪問和密鑰管理等問題，從而導致組織安全不穩定。 如果缺乏有關雲技術以及相關的潛在網絡威脅的最新知識，企業可能難以增強用戶意識和保護。
區塊鏈和加密貨幣技術由多個內置安全功能組成，但這並不意味著它們完全安全。 新技術已經找到利用區塊鏈和劫持加密貨幣的方法。 諸如加密劫持（劫持筆記本電腦、台式機和智能手機等計算設備以“挖掘”或計算加密貨幣的過程）和跑路項目（新公司或開發商炒作新項目以吸引投資者資金，然後帶走所有投入資金突然消失的騙局，因而稱之為跑路），是與加密貨幣相關的嚴重問題，此類問題可能會阻止交易、停止支付，並竊取對計算機的訪問權限來挖掘加密貨幣。
網絡釣魚和短信詐騙（見上文中的定義）和二維碼欺騙（使用二維碼讓您點擊鏈接）的最終目的都是為了讓您做一件事，暴露您的憑據，包括您的用戶名、密碼、密碼短語或PIN碼。 因此保護這些信息變得十分重要。 對任何向您索要秘密、敏感信息的人保持懷疑。 盡可能養成使用生物識別技術（例如面容或指紋）的習慣，並且不要在多個網站上重複使用同樣的密碼。
憑據填充是一種網絡攻擊，其使用從一項服務數據洩露事件中獲得的憑據來嘗試登錄另一項不相關的服務。 這是可能的，因為在不同網站之間使用相同的用戶名和密碼組合是很常見的。 當其中一個帳戶遭受數據洩露時，洩露的密碼將用於訪問您的其他帳戶。
當某個未經授權的人使用他人個人信息來獲取其信用卡和貸款信息或以其名義進行金融交易時，可能會發生身份盜竊。 如果金融機構無法立即掌控局面，則可能破壞個人的信用評級和財務狀況。 對於金融機構來說，代價也很高昂。 Regula發現，在處理過身份盜竊事件的銀行當中，有31%的銀行不得不支付平均479,000美元或者更多的賠償金。
我們知道您專注於實現您的業務目標。 儘管如此，當網絡攻擊和威脅無處不在時，做到這一點仍然具有挑戰性。 在國泰銀行，保護您是我們的首要任務。 這一使命促使我們努力幫助您駕馭不斷變化的行業趨勢，並致力於確保客戶的數據免受損害。
如果您想瞭解更多有關個人和企業帳戶安全或網絡安全措施的信息，請立即聯繫國泰銀行。
本文不構成法律、會計或其他專業建議。本文所含資訊力求準確，但國泰銀行不對任何因依賴這份資訊所致之損失或損害負責。
