回想您上一次购买大件商品的经历。可能是新冰箱、沙发或汽车。您是提前付款还是分期付款？
消费者对分期支付选项的偏好继续增加。在过去，消费者更习惯于在一段时间内分期支付大件商品和必需品，例如住宅和汽车。他们未必以这种方式支付金额较小的商品，但这种趋势开始愈演愈烈，消费者越来越喜欢以这种方式购买较小的日常物品（如衣服、技术和家居用品）。
在购买小件商品时，为何购物者选择分期付款，而不是使用传统的一次性付款？ 支付能力排在榜首，而部分人更愿意通过逐步支付购买款项而延长持有现金的时间。去年疫情爆发后，部分人一直小心翼翼避免自己的银行帐户余额太低。
如今，这一趋势的势头正盛，尤其还有零售商——特别是网上购物——直接提供分期支付选项满足此需求。
尽管分期付款计划并非新概念，但更新鲜、更综合的分期付款选项很快会吸引新一代购物者。Klarna、Affirm和Afterpay等分期付款服务供应商继续占领市场份额，他们的服务通常通过零售商的网站与网上购物体验无缝衔接。这样的整合使消费者能够轻松选择分期付款选项，令商品看起来更实惠，显得商品更在购买能力范围内。因此，2020年Afterpay报告的用户注册增加了219%，这并不奇怪。这种日益增长的趋势也让更多网上零售商渴望與分期付款商合作。
需要考虑以下三点。
心理上，“现在购买，分期付款”令人愉快。如果一直要支付小额费用，很容易掉进入不敷出的陷阱。每笔小额付款在一开始似乎是可负担且可管理的，但所有购买物品的总费用可能会被忽略。一件100美元的服装似乎仅需要25美元即可到手，但却要支付四笔25美元才能付清。2,000美元的沙发最初似乎只需要花费250美元即可搬回家，而事实上，您在一段时间内实际将要支付8次相同的费用。所有这些帐单都会累积。因此，必须找到一种让自己负起责任并把购买金额控制在预算之内的办法。
如果损害到您的信用评分，“立即购买，分期付款”就不好玩了。除非公司特别向征信机构报告信用，否则分期付款选项不会累积信用。诸如Affirm等公司只向一家征信机构报告，这意味着您所累积的信用并没有您所认为的像使用信用卡全额支付购买时累积的那样多。此外，付款失败会像一次性购买时付款失败一样损害您的信用评分。
分期付款选项可能不会让您觉得自己是在贷款，但分期付款就是贷款。请务必将其作为贷款对待，同时请记住，这仍是一项债务。购物者需要有毅力，不要过度使用这项特权。请务必密切监控您的还款时间表。否则，您可能最终会和43%的立即购买分期付款的网上购物者一样，因没有及时还款而产生滞纳金或者影响与付款计划有关的利率。
分期付款选项是未来的趋势。虽然该选项让您可以更自由灵活地购物，但也可能使您更随意地透支信用和金钱。如果您能够管理和监控付款，以及了解对信用评分的潜在影响，您便可以在保持财务稳定的同时利用这一趋势。
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