大多数美国人不够重视自己的信用评分。然而无论是申请汽车、学生或房屋贷款、公寓租赁，或需要处理现金的工作，良好的信用评分都至关重要。但当您需要提供良好信用评分时，可能为时已晚，不能补救分数了。结果可能导致贷款或信用卡利息偏高、或租赁公寓或工作机会泡汤。
信用评分介于300到850之间，是放款者评估申请者风险状况的参考指标。 FICO信用评分越高越好。 2019年的NerdWallet数据指出，消费者的 FICO 平均信用评分为704左右，虽然落在「良好」这个范围的后段班，但仍然比过去高。
想要提高信用评分，第一步就是先了解信用评分的组成。
信用评分取决于好几个要素，但每个要素对最终分数的影响并不完全相同。
有否在缴费限期前付清帐单（即付款纪录）对信用评分影响最大，占35%。
总信用额度利用情况（信用卡或个人信用额度等循环帐户）占 30%。理想的情况是，信用额度利用率低于总信用额度的 30%。比如您总的信用额度是1,000元，如果想改善信用评分，那实际使用的额度不应超过300元。
组成信用评分的最后三个要素为信用历史记录时间（15%）、帐户多样性（10%）及新的信用 （10%）。放款者更偏好以时间较长的信用账户为参考，因为这类帐户能证明良好的信用记录。同时，他们也乐于见到各式各样的信用类型，因为这代表消费者能同时灵活管理多种帐户。至于新的信用，每逢有人查询您的信用报告，都会留下记录。偶尔查询并不会对信用评分造成太大影响，但查询太多次则会影响您的信用。
信用机构会将这些信用行为和背景纳入考量，然后根据您的信用记录作出FICO评分。由于信用评分至关重要，评分较低的人应正视问题。负面信用评分会导致各种后果，包括贷款遭拒、利率偏高及失去若干工作类型的资格。
您在为信用评分未达预期而担忧吗？您可以通过以下方式逐渐改善并保护您的信用评分：
您有权每年收到来自Equifax、Experian和TransUnion的免费信用报告。您也可以透过AnnualCreditReport.com获取线上信用报告。在检查报告时，您需要确认所有资讯正确无误，包括帐号、信用额度和余额。如果您发现不符之处，可以向信用机构提出质疑。提出质疑可助您迅速修正错处，也不会对评分造成不利影响。
信用评分不良的其中一个主因，是在没有与债权人商量新的还款协议的情况下，自行不还款或仅偿还部份欠款。如果您常常在缴付帐单前就没有钱，不妨成立家用预算来追踪支出。您也可以在缴费限期前，将缴费排入行事历应用程式。您的目标是逐步还清欠款。七年后，信用评分就会略过漏缴和迟缴款项的记录。
您是否刷爆信用卡了？这种作法等同于为了享受更大的财务自由而损害信用，并且延长了修复信用评分的时间。请坚持按时偿还信用卡债务。当卡债降到额度的30％以下时，信用评分就会上升。当放款者查看您的可用信用额度时，他们乐于见到低使用率。日后刷卡前请三思，除非您每个月都付清或几乎付清余额。
您或许忍不住会想关闭所有信用帐户，但尽可能让卡龄最长的帐户保持可用状态。它可以帮您增长信贷年龄，进而提高放款者对您的信任。您还可以申请成为别人的附卡使用者，利用别人较长的卡龄，小幅度提高信用评分。在同意成为附属卡使用者前，请先了解对方信用是否良好。
建立好的信用需要花很长的时间，但补救不良评分并不是那么困难。持之以恒，循序渐进。只要金钱管理得宜，就能扭转放款者给您的评价。
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