对于希望在2023年成为房主的人来说，这个过程看似压力重重。随着信用审查势在必行，一些潜在买家在尝试购买房地产时可能会由于遇到的信用审查障碍而感到沮丧。
虽然拥有良好的信用评分有利于购房，但不是每个人都有理想的信用评分。那么，这些人有什么选择呢？让我们看看2023年如何在信用欠佳的条件下购买房产。
在详细了解如何在信用欠佳的条件下买房之前，我们有必要先了解其困难的原因。
许多人都听说过信用评分，但可能并不完全了解评分对他们的财务意味着什么。消费者金融保护局（CFPB）将其定义为对某人信用行为的预测。该分数通常在300至850之间，由以下因素决定：
个人的信用评分由三个主要信用评级机构计算：Equifax、Experian和TransUnion。放贷机构会要求这些组织提供信用报告，作为参考制定相关贷款条款。
出于多种原因，消费者需要注意他们的评分，并努力争取最高分。许多组织要求信用管理局提供信用报告，以帮助他们全面分析其个人财务的可靠性。
以下是信用评分范围及其含义的简要解释：
房东、信用评分公司、信贷员，以及本文中最为重要的房贷放贷人，都会查看信用评分，以确定利率、贷款条款和资格等事项。在买房的情况下，信用评分低会使买房过程更加困难。这对于借款人是否能获得能负担得起的贷款尤为重要。
最重要的是，您的信用评分越好，房贷利率可能就越低。一般而言，与信用评分较低的借款人相比，评分较高的借款人更有可能首先获得贷款资格。
最常见的情况是，当申请人根据CFPB的规定提交常规房贷申请文件时，贷款人会查看申请人的信用评分。如果申请人的信用评分较低，他们可能会支付更高的利率，并且更难获得贷款。
金融专业人士很可能会建议信用评分较低的个人在购房之前努力提高信用评分。第一步是通过认可的来源检查您的分数。例如，使用信用监控服务来密切跟踪分数。
CFPB报告称，信用评分公司使用的评分模型与放款人使用的评分模型并不相同。根据CFPB的规定，您有权每年访问AnnualCreditReport.com，向三大消费者报告公司（Equifax、Experian和TransUnion）中的任何一个索取一份免费的信用报告副本。您还可以通过某些金融机构（例如，您的主要银行机构和信用卡公司等）提供的免费服务，查阅您的信用报告、监控您的信用。
提高信用评分的一些简单方法包括：
请记住，财务顾问能够为您提供个性化的方式来提高您的信用评分，这种方法经证明是最有效的。
虽然努力获得更好的信用评分通常是购房的首选方法，但这种途径并非总是可行的。也可能需要数月，甚至数年，才能看到您的信用评分发生变化和提高。如果您属于这种情况，可以考虑专门针对这种需求设计的住房贷款。
您的银行对口人或贷款专员可以帮助您确定哪一种方案最适合您的目标和财务状况，但是这份清单可以给您一个很好的起点。
联邦住房管理局（FHA）隶属美国住房和城市发展部（HUD）。 FHA为获得其批准的贷款人的贷款提供保险。在某些情况下，信用评分低至500的借款人可以选择此贷款。需要注意的是，申请人可能需要支付10%的款项作为FHA贷款的首付，并且每月的贷款还款金额可能会更高。
Home Possible®是最受信用评分较低的人申请的贷款之一。这种贷款的设计更灵活，适合那些想要购房、却囿于信用欠佳的中低收入人群。可能的原因之一是，它允许将不住在家里的共同借款人纳入贷款申请中，这种方法可以帮助那些信用评分较低的人。没有信用评分的借款人也有资格获得Home Possible®贷款，前提是他们的首付款不少于5%。
美国退伍军人事务部为现役军人、退伍军人和符合条件的未亡配偶提供贷款。如果申请人在其他方面符合标准，则可以放宽信用评分要求。退伍军人贷款没有设定最低信用评分要求，因此每个贷款机构都可以制定自己的最低信用评分。
该贷款专为低收入人群和现金有限、无力支付大额首付款的人群设计。您的信用评分越高，需要提供的首付款可能就越少。然而，房利美HomeReady® Mortgage通常也接受信用评分较低的借款人。此外，即使借款人没有任何信用评分，他们也可能有资格参加该计划。
如前所述，想房贷获批，最佳方法是将您的信用评分至少提高到600分，并存钱用作首付款。大多数房贷专业人士都建议申请人立下目标，存下20%作为首付款。以下是一些可以提高贷款审批通过率的方法：
无论您是想提高信用评分还是想获得房屋贷款，拥有合适的团队都会让一切变得不同。国泰银行随时待命，帮助您按部就班，指导您完成购房之旅。
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