近些年来，很多银行为了增加线上功能，进行了数字化转型。虽然这样的转变提升了运营和流程的效率，但也带来了潜在的可疑活动和网络安全风险。彭博社发布的一份报告发现，自新冠疫情爆发以来，有74%的金融机构遭遇过某种形式的网络攻击。
银行业应该做好哪些准备来保护客户的敏感信息？我们认为，可以通过了解常见的网络安全趋势、制定可靠的风险管理计划来规避网络安全威胁。
接下来，本文将为您介绍：金融服务机构需要注意哪些网络风险？为什么了解可疑活动至关重要？需要注意哪些数据安全威胁？
在讨论需要注意的各种风险之前，全面了解什么是网络安全至关重要。根据定义，网络安全是保护组织免受攻击、损害、恶意软件、病毒、黑客攻击、数据威胁和未经授权访问的技术、协议和方法。对于金融服务机构来说，落实网络安全是为了防止网络犯罪分子访问个人数据和敏感的财务信息。
客户对银行能够保证其资产安全的信任，是其能在金融领域成功地建立持久关系和蓬勃发展商业实践的重要一环。当这种信任因未充分保护客户的银行信息而被破坏或利用时，这种关系就会遭到破坏甚至被永久切断。
网络安全对银行的重要性怎么强调都不为过。保护措施之所以对金融机构至关重要，是由于以下几个原因：
银行为个人客户和企业存管大量资金和财务资产。如果没有适当的安全措施，网络攻击可能会导致未经授权的帐户访问、资金转移，甚至资金被盗。当采取充分的网络安全措施时，就可以在黑客和重要数据之间建立一道防护墙。
金融机构严重依赖与客户的关系，安全漏洞可能会导致客户数据泄露并让客户失去对银行的信心。据《福布斯》报道，信任这个话题可以分为两个不同的类别：可以提供个性化且一致的客户体验，以及保护人们及其数据免受网络攻击。
银行业受到严格的监管框架和合规要求的约束，为遵守这些框架和合规要求，银行必须采取特定的网络安全措施。这些规定的制定旨在确保软件系统得到持续更新，并为金融机构提供有关适当安全措施的指导（例如个人验证问题 - 如何确保客户声称的身份是真实的身份），从而有效防止用户受到伤害。银行监管合规性包括适用的地方、国家和国际政府规则以及金融监管机构的法规。
无论银行是已经在其流程中实施了广泛的网络安全措施，还是正在构筑保护网，研究可能的网络安全措施都可以帮助风险管理团队完成对公司当前保护水平的审计。这可以帮助发现可能存在的漏洞，并制定漏洞修补计划。如果无法全面了解各项安全措施如何相互配合和协同工作，金融机构可能会在常见的短信诈骗（发送包含虚假链接的短信）和网络钓鱼（发送包含虚假链接的电子邮件）方面疏于布防。
了解全国范围内普遍引起关注的网络安全趋势并了解银行及其客户如何保护客户的财务数据是非常有益的。
让我们来看看银行业在网络安全和保护方面的主要趋势：
大多数人使用借记卡、银行转帐和数字钱包来支付商品和服务费用。这就需要采取加密、双因素身份验证、令牌化等安全措施以及其他有效的措施，以防止敏感信息落入不法之手。选择了解银行业面临的各种网络安全威胁的支付处理服务提供商，这可以帮助减少安全事件。
人工智能可做出投资决策、阅读文档、从文档内容推断出结论，以及完成银行日常的其他任务。虽然人工智能和聊天机器人使工作更加高效，但也存在与之相关的潜在风险。网络犯罪分子手中的先进技术使隐私泄露、网络攻击和仿冒变得更加容易。为了减少人工智能或聊天机器人相关的犯罪数量，避免使用未经授权的人工智能技术至关重要。
勒索软件是一种恶意软件，旨在拒绝用户或组织访问其内部系统上存放的文件或数据，直到向黑客支付一定数量的金钱或资产。虽然简单的勒索软件只是将用户和组织暂时锁定在系统之外，而不会造成任何长期损害，但高级恶意软件可以使用拦截和勒索金融机构的方法，导致长久的负面影响。通过加密文件，网络攻击者可以要求您支付赎金来换取解密密钥，从而使企业陷入困难和危险的境地。
虽然云端系统效率更高，但可能存在访问验证控制措施不足、凭据、访问和密钥管理等问题，从而导致组织安全不稳定。如果缺乏有关云技术以及相关的潜在网络威胁的最新知识，企业可能难以增强用户意识和保护。
区块链和加密货币技术由多个内置安全功能组成，但这并不意味着它们完全安全。新技术已经找到利用区块链和劫持加密货币的方法。诸如加密劫持（劫持笔记本电脑、台式机和智能手机等计算设备以“挖掘”或计算加密货币的过程）和跑路项目（新公司或开发商炒作新项目以吸引投资者资金，然后带走所有投入资金突然消失的骗局，因而称之为跑路），是与加密货币相关的严重问题，此类问题可能会阻止交易、停止支付，并窃取对计算机的访问权限来挖掘加密货币。
网络钓鱼和短信诈骗（见上文中的定义）和二维码欺骗（使用二维码让您点击链接）的最终目的都是为了让您做一件事，暴露您的凭据，包括您的用户名、密码、密码短语或PIN码。因此保护这些信息变得十分重要。对任何向您索要秘密、敏感信息的人保持怀疑。尽可能养成使用生物识别技术（例如面容或指纹）的习惯，并且不要在多个网站上重复使用同样的密码。
凭据填充是一种网络攻击，其使用从一项服务数据泄露事件中获得的凭据来尝试登录另一项不相关的服务。这是可能的，因为在不同网站之间使用相同的用户名和密码组合是很常见的。当其中一个帐户遭受数据泄露时，泄露的密码将用于访问您的其他帐户。
当某个未经授权的人使用他人个人信息来获取其信用卡和贷款信息或以其名义进行金融交易时，可能会发生身份盗窃。如果金融机构无法立即掌控局面，则可能破坏个人的信用评级和财务状况。对于金融机构来说，代价也很高昂。Regula发现，在处理过身份盗窃事件的银行当中，有31%的银行不得不支付平均479,000美元或者更多的赔偿金。
我们知道您专注于实现您的业务目标。尽管如此，当网络攻击和威胁无处不在时，做到这一点仍然具有挑战性。在国泰银行，保护您是我们的首要任务。这一使命促使我们努力帮助您驾驭不断变化的行业趋势，并致力于确保客户的数据免受损害。
如果您想了解更多有关个人和企业帐户安全或网络安全措施的信息，请立即联系国泰银行。
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