Piense en la última vez que realizó una compra importante. Tal vez era un nuevo refrigerador, sofá o coche. ¿Ha pagado por adelantado o en cuotas?
Las preferencias de los consumidores en cuanto a opciones de pago en cuotas continúan aumentando. Hace un tiempo, los consumidores estaban más acostumbrados a pagar por grandes compras y necesidades, como hogares y coches, por plazos, durante un periodo de tiempo. No necesariamente pagaban artículos más pequeños de la misma manera, pero esta tendencia está empezando a aumentar en las compras de artículos más pequeños y diarios, como ropa, tecnología y artículos para el hogar.
¿Por qué los compradores eligen comprar ahora y pagar después, en lugar de usar el pago único tradicional cuando se trata de artículos más pequeños? La asequibilidad encabeza la lista, además de que algunos prefieren conservar con su dinero más tiempo pagando la compra de forma gradual. Después de la pandemia del año pasado, algunos han sido cautelosos con la posibilidad de que los saldos de sus cuentas bancarias sean demasiado bajos.
En la actualidad, hay un importante impulso en este movimiento, especialmente en las opciones de pago en cuotas ofrecidas directamente por los minoristas (especialmente en las compras en línea) para satisfacer esta demanda.
Aunque el plan de pago a plazos no es un concepto nuevo, las opciones de pago a plazos más nuevas e integradas van llegando de a poco a una nueva generación de compradores. Los proveedores de servicios de pago en cuotas como Klarna, Affirm y Afterpay continúan ganando cuota de mercado, y sus servicios a menudo se encuentran sin problemas con su experiencia de compras en línea a través de los sitios web de los minoristas. Esta integración facilita a los consumidores la elección de una opción de pago en cuotas, especialmente cuando la opción de pago hace que el artículo parezca más asequible y obtenible. Por tanto, no es ninguna sorpresa ver que Afterpay presente un aumento del 219 % en las inscripciones de usuarios en 2020. Esta creciente tendencia también ha hecho que más vendedores en línea deseen unirse a esta tendencia.
Hay tres cosas que debe tener en cuenta.
Desde el punto de vista psicológico, es agradable “comprar ahora y pagar después”. Cuando paga en pequeñas cantidades durante un periodo de tiempo, es fácil caer en la trampa de gastar más de lo que puede. Cada pequeño pago parece asequible y manejable al principio, pero el coste colectivo de todos los artículos comprados puede no ser tenido en cuenta y salirse de las manos rápidamente. Un atuendo de $100 parecería que solo le cuesta $25, aunque se necesitan cuatro pagos de $25 para pagarlo. Un sofá de $2,000 parecería inicialmente que solo le costaría $250 llevárselo a casa, cuando de hecho realmente está pagando la misma cantidad ocho veces durante un periodo de tiempo. Y todos esos billetes suman. Es por eso que es importante encontrar una forma de responsabilizarse y mantener las compras dentro de su presupuesto.
Puede ser divertido “comprar ahora y pagar después”, hasta que le duela la puntuación crediticia. Las opciones de pago en cuotas no generan crédito a menos que la empresa notifique específicamente el crédito a una oficina de crédito. Las empresas como Affirm solo informan a una oficina de informes de crédito, lo que significa que no está acumulando tanto crédito como cree, como si lo hubiera comprado por completo con su tarjeta de crédito. Además, el hecho de no poder afrontar el pago podría dañar su puntuación crediticia tanto como una compra única.
Una opción de pago en cuotas puede que no parezca que está obteniendo un préstamo, pero eso es exactamente lo que está haciendo. Asegúrese de tratarla como tal y recuerde que sigue siendo una obligación de deuda. Los compradores deben tener la fortaleza necesaria para no utilizar el privilegio en exceso. Es importante que supervise atentamente sus horarios de reembolso. De lo contrario, puede que se una al 43 % de los compradores en línea que ya han pasado por alto un pago, lo que puede tener como resultado tasas por retraso o afectar a las tasas de interés asociadas a su plan de pago.
La tendencia de las opciones de pago en cuotas ha llegado para quedarse. Aunque esta opción le da más libertad y flexibilidad en sus compras, también puede hacer que sea descuidado con su crédito y dinero. Si puede gestionar y supervisar los pagos, además de comprender el posible impacto en las puntuaciones crediticias, podrá aprovechar la tendencia mientras se mantiene estable económicamente.
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