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Insights de Cathay

Compradores de viviendas por primera vez: Preguntas para hacerle a un prestamista hipotecario cuando compre una vivienda

Comprar su primera vivienda puede ser emocionante y abrumador, pero también puede resultar estresante.

La generación de los milenials, en particular, enfrentan desafíos únicos que las generaciones anteriores no enfrentaban. El concepto de la primera casa —pensada como una primera compra menos deseable que una vivienda de por vida— ya no es algo habitual, y la generación de los milenials residentes en Nueva York, en particular, es más propensa a comprar su primera casa más adelante en su vida y permanecer en esa propiedad por más tiempo.

El objetivo es que los compradores de primeras viviendas confíen acerca de su adquisición, aunque el 63 % de los compradores de viviendas de la generación de los milenials se arrepienten de su primera compra. El motivo más común para esto es que muchos compradores no comprenden el costo de comprar y mantener una vivienda. La mayoría de los compradores de viviendas trabajan con un prestamista hipotecario para asegurar un préstamo, por lo tanto, la clave es estar preparado, evitar los errores comunes de los compradores de primeras viviendas y conocer sus mejores opciones hipotecarias.

 

Preguntas para formular

El costo más grande vinculado a una vivienda es la hipoteca. Como comprador primerizo, hay varias preguntas frecuentes sobre las hipotecas para tener en cuenta:

1. ¿Cuento con toda mi información financiera?

A fin de ser elegible para obtener un préstamo hipotecario, deberá demostrar su capacidad para devolver el préstamo, mostrando al asesor hipotecario o bancario su información financiera. Asegúrese de tener los documentos aplicables que sean requeridos por el prestamista (p. ej., formularios W-2, talones de pago recientes, los últimos dos años de declaraciones de impuestos, los estados de cuenta bancarios, los estados de cuenta de inversiones, etc.) disponibles de manera inmediata.

2. ¿Tengo una buena calificación crediticia o un buen historial crediticio?

Una alta calificación crediticia y un buen historial crediticio probablemente hagan que usted sea elegible para el préstamo hipotecario y posiblemente lo ayuden a obtener una mejor tasa de interés. Un análisis de 1 millón de miembros de Credit Karma determinó que la calificación crediticia promedio para compradores de la primera vivienda es entre 662 y 730 —según el estado en el que vivan. (El puntaje máximo es 850). Si no tiene buenas calificaciones crediticias, usted podría necesitar aprovechar sus otros activos, como depósitos bancarios, acciones que cotizan en bolsa, o cuentas de jubilación, para garantizar un préstamo.

3. ¿Puedo afrontar los pagos de la hipoteca?

Utilice una calculadora para préstamos hipotecarios virtual para determinar cuánto puede gastar en su hogar por mes. Considere sus ingresos y deudas, incluidos los impuestos inmobiliarios y el seguro contra riesgos.

4. ¿Cuál es el monto mínimo requerido para pago inicial?

El pago inicial ideal es el 20 % del precio de compra. El requisito mínimo para un préstamo convencional es del 3 %. Los préstamos de la Administración Federal de la Vivienda (Federal Housing Administration, FHA) de EE. UU. exigen un 3,5 % de anticipo, mientras que otros programas de préstamos especiales permiten un 0 %. Considere cuánto tiene disponible en ahorros para un pago inicial.

5. ¿Durante cuánto tiempo planifico vivir en esta casa?

La cantidad de tiempo que planee vivir en su vivienda lo ayudará a determinar si es preferible para usted una tasa de interés fija o variable. Una tasa variable fluctúa en la medida en que se modifiquen las tasas de interés del mercado, mientras que una tasa fija se mantiene igual durante todo el período del préstamo, sin importar qué suceda con el mercado. Si las tasas de interés son bajas y planea vivir en su vivienda durante un cierto tiempo, puede ser una buena idea asegurar una tasa fija.

 

Los errores comunes de los compradores de primeras viviendas

A fin de continuar satisfecho con la compra de su vivienda, es importante que conozca su nivel de asequibilidad. Una encuesta de Zillow indicó que el 30 % de los propietarios de viviendas de entre 18 y 34 años sentía que los pagos de sus hipotecas eran demasiado altos. Casi la misma cantidad dijo que se habían arrepentido de apresurarse en la compra de una casa en comparación con sus homólogos de mayor edad.

Tómese el tiempo necesario para comprender los costos de ser dueño de una propiedad y de mantenerla. Hable con un prestamista sobre todas las opciones disponibles, luego elija la que mejor se adapta a sus necesidades. No hay apuro.

 

Las mejores opciones hipotecarias para compradores de primeras viviendas

Los compradores de hoy perciben un ingreso familiar promedio de $72.500. Tienen más opciones hipotecarias disponibles para ellos, pero es importante conocer el tipo de préstamos para los que se encuentren calificados. Las siguientes opciones varían según el pago inicial, las calificaciones, y cómo el préstamo esté asegurado:

  • Préstamo convencional: este es un préstamo tradicional que no está garantizado ni asegurado por una agencia gubernamental.
  • Préstamo Jumbo: este es un tipo especial de préstamo que le permite solicitar más de un préstamo que se adapte a sus necesidades ($510.400 en 2020).
  • Préstamo de la FHA: este préstamo está asegurado por la FHA y le permite efectuar pagos iniciales pequeños.
  • Préstamo para Asuntos de Veteranos de Guerra: este préstamo está asegurado por el Departamento de Asuntos de Veteranos de Guerra de los EE. UU. y ayuda a miembros antiguos y actuales del ejército y a sus familias. Los pagos iniciales llegan hasta el 0 %.
  • Préstamo del Departamento de Agricultura de los EE. UU (USDA, por sus siglas en inglés): este préstamo está asegurado por el USDA y ayuda a los compradores de viviendas en áreas rurales elegibles.

Hable con un prestamista hoy mismo sobre las opciones disponibles para saber cuál es la que mejor se adapta a sus necesidades, especialmente los programas para compradores de primeras viviendas. A menudo, los prestamistas trabajarán con las agencias estatales para ayudar a los compradores de primeras viviendas. Estos programas pueden incluir recursos educativos, ayuda para un pago inicial, o incluso descuentos en la tasa.

Por ejemplo, el Programa Comunitario de Compradores de Viviendas de Cathay Bank es para los compradores de primeras viviendas y para los compradores de viviendas que tengan fondos limitados para pagos iniciales. Permite que los compradores hagan un pago inicial menor y que utilicen un historial de pagos no tradicional para demostrar buen crédito.

Comuníquese con nuestros originadores de préstamos hipotecarios hoy mismo para obtener más información acerca de los programas de préstamos ofrecidos por Cathay Bank, o presente una solicitud por Internet.

 

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Este artículo no constituye un asesoramiento legal, contable ni profesional de otro tipo. Aunque la información contenida en el presente pretende se precisa, Cathay Bank no asume responsabilidad por pérdidas o daños y perjuicios ocasionados por confiar en dicha información.

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