騙局是這樣開始的：您在任何一個分類廣告網站上刊登廣告，就可以接觸到數以千計的用戶。然後，有買家會通過電郵或電話聯絡您，並且在不問任何問題也不用見面的情況下﹐願意購買您推銷的商品。該名所謂的買家會透過代理人在您家附近接收貨物；同時他會用支票付款﹐但是該支票的金額高于他/她要付的款項。所謂的買方會指示您先兌現支票，再把餘額退還給他/她。
這些支票可以來自於任何國家、州或城市。偽造支票集團分佈各地﹐幾乎在任何地方都可以找到他們。他們會長期逗留在一個地方，以確保假支票能夠到達目的地。通常這些騙子買家都會用電郵、手機和衛星電話作為基本通訊渠道。
按照買方的要求，您將支票存入您的帳戶。如果您收到的是現金本票或者您在銀行擁有良好的信用記錄，支票會立即在您的戶口兌現。當將支票存入銀行後，您會立即安排把餘額電匯到買家提供的銀行帳戶內﹔而您的銀行會在當天或第二天早上將資金匯出。此後不久﹐您就會接到銀行的電話通知﹐告訴您支票無效。
在大多數情況下，您需要賠償銀行的損失。這意味著您將要彌補電匯的金額，加上您已經花掉的錢。在極少數的情況下，銀行可能會承擔損失，但不要指望特殊情況的發生。最主要的理由是﹐當您在支票背面簽名時﹐您就有責任保證這張支票的有效性。
合法的商業交易是不會要求您將餘額電匯到任何地方。這種事情根本不會發生 ，因為不會有任何合法商人會輕易地將錢交給一個完全陌生的人處理。
