什麼是財富管理？

獲得可觀財富是件難事，而要保持和擴充財富則是難上加難。許多高淨值人士都清楚財富管理的挑戰——既要幫助財富繼續增長，又要達成自身的財務目標。許多富裕人士既缺乏管理資產所需的時間，也不了解市場力量可能對所持資產的影響，因此無法有效管理好自己的財富。

正因如此，國泰財富管理提供一系列信託服務，這些服務旨在為富裕人士填補這一空白，而無需他們時刻緊盯著自己的財富。讓我們了解一下財富管理的基礎知識以及高淨值人士通常使用的服務。

什麼是財富管理？

財富管理是一系列專為幫助高淨值人士（HNWI）管理財富和追求財務目標而設計的服務。 HNWI通常缺乏優化管理自身財富的時間或專長，這意味著與合格的財務顧問合作可以幫助他們保護財富、擴充所持資產以及實現其他短期和長期財務目標。

私人財富管理的一些優點包括：

• 關注點更加集中：財務顧問將花時間了解您獨特的財務情況，為您制定個性化的財富管理方案，在方案中體現您的風險承受能力，考慮您的資產持有情況，並幫助您實現獨特的目標。
• 創造額外收入：財務顧問將幫助您建立適合您需求並符合您要求的投資組合。這可以讓您的財富為您所用，幫助您創造更多收入，同時令風險水平保持在您的風險承受能力閾值以下。

根據Corporate Finance Institute的說法，高淨值人士是指擁有超過500萬美元流動資產的人。擁有可觀財富但金額低於該數字的人將視其擁有的財富體量歸類於超級富裕階層和大眾富裕階層。雖然歷來HNWI是財富管理服務的使用者，但在未跨越500萬美元門檻的富裕人士群體中，它們正成為更受歡迎的服務。

財富管理如何運作

理財經理主導您的財富和所持資產的日常管理。他們會在得到您的同意後做出決策，這些決策旨在實現您的財富的保值和增值，同時確保您能夠實現短期和長期財務目標。他們與您保持密切溝通，讓您隨時了解他們的舉動和決策，以便您了解自身財富的管理方式，從而有機會在必要時進行干預。

財富管理對於許多HNWI來說是至關重要的服務。管理財富本身就可以作為一項全職工作，而HNWI通常沒有時間研究市場、發現明智的投資機會並隨著經濟狀況的變化做出適當的調整。這一群體的許多人通過辛勤工作或繼承遺產發家致富，這意味著他們通常缺乏通過妥善的財富管理實現價值最大化的經驗。

理財經理可以顯著減少財富保值和增值方面的猜測成分和不確定性。他們是專職的專業人士，經過相關培訓，可以管理各種類型的財富，並交付符合您的目標和境況的財務成果。

理財經理的作用

理財經理通過與高淨值人士的有效溝通，了解他們獨特的財務狀況、財務目標、風險承受能力以及其他信息，幫助他們制定適合其需求的財富管理策略。他們的服務通常包括遺產規劃、保險服務、財富規劃、投資組合優化等。

財富管理並非一步到位的服務。理財經理在整個合作期間都效忠於客戶，根據客戶財務狀況的變化以及經濟形勢的發展調整其資產管理建議和組合。

財富管理服務產品

我們有多種類型的私人財富管理服務可供高淨值人士使用。一些使用最廣泛的產品包括：

資產管理

財富不是靜態的。需要對資產進行妥善管理，以確保它們繼續產生價值，並促進財富隨時間的推移而增長。財務顧問監督投資和其他資產的購置和交易，以確保您從自身財富賺取價值，同時將風險控制在可接受範圍內。

為履行其受託責任，資產經理必須隨時掌握可能影響您財富的所有可能存在的宏觀經濟因素和市場力量的動態。

投資組合優化

財務狀況和目標會隨時間發生變化。您可能會獲得額外的財富，令您願意投資的金額增加，或者生活變化可能導致您的風險承受能力出現波動。作為專職財務合作夥伴，理財經理幫助確定妥善的資產分配和配置，以幫助您制定實現目標的財務計劃。

在財務狀況和目標發生變化時，理財經理將與您合作調整您的投資組合，使其更合理地反映您的新要求，從而讓您在實現財務目標方面處於更有利的位置。

遺產規劃

許多HNWI都希望在他們去世後留下持久的遺產，從而將他們的大部分財富捐獻給符合其更宏大社會願景的慈善組織和事業。有些人還希望確保他們的子孫後代獲得經濟保障，能夠在沒有過度經濟負擔的情況下追求自己的夢想。

理財經理可以幫助您提前規劃好這些財務安排。他們可以與您合作建立信託和確定受益人，並做出尊重您身後意願的其他安排。

了解國泰財富管理的服務

在不確定的經濟環境中，專業的財富管理尤為重要。 HNWI必須制定妥善的保障措施和計劃，以確保即便經濟形勢發生變化，他們的財富仍有最大機會實現增長和創造長期價值。

在國泰財富管理，我們提供一系列財富管理服務，幫助我們的客戶在最低限度的風險敞口下追求其財務目標。我們的財富管理服務包括投資IRA、共同基金、財務規劃以及其他專為匹配您的財務狀況而設計的產品。

今天就聯繫我們，詳細了解我們的財富管理服務*。