您是否會因爲定存賬戶（Certificates of Deposit 或CD）利率可供選擇的選項太多而感到眼花繚亂？您怎麼知道自己做出了最佳選擇並且在正確的地方進行了投資呢？國泰銀行的團隊非常理解您遇到的這一難題！我們整理了一些提示和最佳實踐，可供您在尋找最合適的金融合作機構時使用。
準備好詳細了解了嗎？使用這篇Blog作為指南，以便您在存款時能享受最高利息。
定存賬戶之所以有用，是因為無論您處於人生的哪個階段，它都是能讓您為自己的短期和長期財務目標預留出資金的一種安全可靠的方式。如果您選擇正確，定存賬戶甚至可以提供比高收益儲蓄賬戶或貨幣市場賬戶更高的利率和年收益率（APY）。
為什麼定存賬戶可以滿足您和您家人的財務需求？首先，它可以説明您提升退休儲蓄和財富管理計劃。
CBS表示，如果您在美國，到40歲時，您為退休所儲蓄的金額至少應該是您年薪的三倍。雖然這條規則不一定適用於所有人，因為需求因人而異，但這是一個您可以對標的良好標準。 因為如果只考慮當下，那麼為退休儲蓄可能會很困難，所以將錢存入定存賬戶並讓其隨著時間的推移而增值是一種很好的方式，可讓您以最小的風險輕鬆增加自己的儲蓄。
只要預留出一定數量的錢，無論金額大小，您都可以獲得收益，而無需花費額外的心思或精力。當您履行日常職責時，您的資金會為您努力生錢。
在信用合作社或銀行查看定存賬戶選項時，需要牢記以下幾個不同的因素：
您可以預期從定存賬戶中獲得的收益是年收益率（APY），通常以百分比表示。例如，您可能會發現某份定存賬戶宣傳其APY為1%，這意味著您存入該賬戶的資金將賺取1%的收益。在這種情況下，如果您的定存賬戶中有100美元，您將賺取1美元，總計101美元。最終，APY越高，您賺取的回報就越多。
APY是實際回報率，定期計算。一旦確定了複利，APY通常會自動添加到定存賬戶餘額中，從而創建更大的資金池，並隨著時間的推移為您賺取更高的利息。
利率是定存賬戶的利息增長速度。雖然這與APY相似，但有一個關鍵的區別。APY反映的是特定時期內您在定存賬戶中資金所賺取的利息總額，但利率是原始金額所賺取的利率。它也以百分比來表示。
APY通常會更高，因為它包括了所賺取的複利，但利率是您將錢存入定存賬戶所能獲得的穩定回報，無論您向定存賬戶分配了多少資金。
一些金融機構會針對提前取款收取費用。這是因為定存賬戶是一種固定利率定期存款賬戶，是一種「設置後即可拋諸腦後」的儲備金。如果由於財務緊急情況而在指定時間之前動用資金，這可能會會被罰款。提前取款罰金使得定存賬戶有別於其他類型的儲蓄賬戶，因為如果是其他類型的儲蓄賬戶，您可以在自由使用資金的同時增加收入。
一般來說，定存賬戶的提前取款罰金取決於指定天數或月份內會賺取的利息。罰金還取決於金融機構和所設定的條款。例如，期限較長的定存賬戶（如三到四年）的罰金可能比期限為一年或更短的短期定存賬戶更高。您越早取款，需要支付的罰金可能就越多。
在購買定存賬戶時，需要了解哪些類型的罰金可能會影響您的回報率，這一點至關重要。
開立定存賬戶時必須存入的金額是最低存款額。一些金融機構沒有最低餘額要求，而其他機構則要求使用者存入特定金額。通常，金融機構的最低存款額約為500至1,000美元。
大額定存賬戶與普通定存賬戶類似，但要求的最低存款額要高得多。想要獲得此類賬戶的人通常必須投入大約100,000美元才能成功開戶。
當您查看定存賬戶選項時，最好先確定要存入定存賬戶的大致金額，這樣您就可以決定哪家金融機構最適合您的需求。如果您只有少量的儲蓄並希望賺取利息，那麼沒有最低餘額要求的定存賬戶可能是最好的選擇。如果您有更多的資金來賺取回報，那麼所需的存款額不會對您的決定產生太大影響。
就像任何重要資產一樣，擁有保護措施可以讓您安心。一些金融機構為您的定存賬戶存款提供保險選項，以防發生您無法控制的問題。不妨了解一下金融機構提供的擔保類型，因為這也可以説明您做出決策。
但即使金融機構不提供保護，也用不著擔心。如果您的金融機構遇到會影響您的存款的情況，FDIC和NCUA保險可以承擔損失。
進行研究時請遵循以下提示：
可以進行一些快速的互聯網搜索，這可以説明您詳細了解可用的定存賬戶利率選項，無論這些定存賬戶是來自大型國家銀行還是較小的當地機構。您可以藉此機會搜索不同類型的金融合作機構，以確定哪家金融機構能夠針對您的特定需求提供最佳結果。
雖然它不是唯一需要考慮的因素，但在比較不同的定存賬戶利率選項時，利率是一個需要考慮的重要因素。最高的利率並不一定能給您帶來最大的回報。有時，較長的期限可能會讓您隨著時間的推移獲得更高的收益，只要您願意在提款期限之前不動用資金即可。
很多時候，合適的財務顧問就在您眼前。諮詢您所在地區的本地機構，因為他們可能提供比國家銀行更具競爭力的定存賬戶優惠來吸引新客戶。
不要錯過金融機構不時提供的定存賬戶促銷或特殊利率。這些交易可能是標準期限，也可能提供不太常見的其他期限，例如11個月或14個月。請務必仔細考慮可供您選擇的定存賬戶特殊利率，並迅速採取行動，因為這些優惠的有效期通常都很短。
在決定選擇哪家銀行或聯邦信用合作社時，雖然沒有必要在不同的定存賬戶利率之間艱難取捨，但定存賬戶利率確實可以説明您在定存賬戶期限內賺取最多的利息。定存賬戶具有固定利率，這意味著無論如何，您都會根據利率、期限和您的賬戶餘額獲得特定金額。
定存賬戶的很多方面都是由您的銀行或信用合作社決定的，而如何計算利息就是這些方面之一。一些金融機構按日計算複利並按月記賬，而另一些金融機構則按月計算複利並按季度或年度記賬。請務必詢問您的金融機構他們採用哪種方法。
通常無需交費即可開立定存賬戶。儘管一些金融機構有最低存款要求，但這些錢會直接存入客戶的賬戶並賺取利息，而不是流向金融機構。在開立賬戶之前，請與您的金融合作機構核實您可能需要承擔的任何潛在費用。
雖然銀行和信用合作社提供的定存賬戶選項是最常見的，但經紀定存賬戶也是一種可選的投資方式，這指的是您通過未與銀行或聯邦信用合作社合作的經紀公司或銷售代表購買定存賬戶。
國泰銀行提供有競爭力的APY利率，讓您獲得更多的投資回報。無論您是在為未來儲蓄資金，還是試圖實現短期財務目標，可靠的固定利率都可以成為重要的收入來源。
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本文不構成法律、會計或其他專業建議。本文所含資訊力求準確，但國泰銀行不對任何因依賴這份資訊所致之損失或損害負責。
