如何在30多歲時規劃退休生活

許多人在接近退休年齡時才開始規劃退休。根據美國經濟政策研究所的調查，只有約半數32至37歲的美國人有開始存退休金。及早計劃退休，可以讓您有選擇何時退休的自由，而不需要工作到失去工作能力為止。

預先儲存退休金有許多好處：財富規劃讓您及摯愛對退休生活倍感安心、能夠在退休後維持目前的生活水平，及空出更多時間陪伴家人朋友、創造更精彩的人生。

簡而言之，光靠社會安全補助金是不足夠的；準備足夠退休儲備、確保手上的投資能為退休帶來穩定收入至關重要。

您可能已經知道提早開始退休規劃的重要性。如果您還未開始，現在就是開始的時機。無論年齡多大，或有多少儲蓄，您都可以開始為未來做準備。及早存退休金的好處是以時間賺取金錢，以利養利。以下為幾個有關退休儲蓄方法：

1. 建立退休儲蓄藍圖

什麼是退休儲蓄計劃？簡單來說，它是您為自己的理想退休生活而準備的藍圖。從建立各項需求的儲蓄時間表，詳細規劃您的未來支出。像買車或是子女大學基金等的目標，它們各有不同的時間表。根據追蹤貨品勞務價格的消費者物價指數，通貨膨脹每年讓物價上漲 2.5%至 3%。如果您的資金增長速度追不上通脹步伐，錢就貶值了。基金、投資帳戶及房產等規劃能幫助您至少追上通脹。您的僱主也可能提供個人 IRA 或 401(k) 之類的計劃，讓您延後繳稅。

2. 養成儲蓄習慣

賺多少錢是一回事，留得下多少錢是另一回事。養成存錢習慣，就如擁有養雞生蛋的能力您應該設定每月目標存款金額，把這筆錢視為第一份帳單。回顧過去三個月的開銷，把花費分成二類：必需品和奢侈品。要增加儲蓄，就要刪減想要但不是必要的支出。

3. 為自己負責

退休儲蓄計劃訂得再好，不遵守亦枉然。如果您跟伴侶共同儲蓄，可以互相鼓勵對方遵守計劃。若是各自管理，可以利用不同工具來衡量每月進度。比如使用企業用的簡式盈虧表，或是 Mint、EveryDollar 之類的應用程式來分析儲蓄金額和消費習慣。很多銀行也有網路銀行系統工具，讓用戶監控自己的花銷與預算。

最後，幾個小提醒：

• 趁早開始，能提高安心退休的機會。就算是社會新鮮人，只要有收入，就該開始存錢。
• 善用僱主計劃。若您的僱主提供退休計劃，利用任何公司比照提撥，提高報酬。
• 留意手續費。查明手續費、評估風險，並洽詢理財顧問。

雖然退休規劃需要您每個月作出少許犧牲，卻意義非凡。資金放在退休帳戶或投資工具的時間越長越好。越早開始，以利滾利，這就是讓儲蓄增加的方法。如果年輕時就養成儲蓄習慣，就更有機會達成目標。

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