Los préstamos inmobiliarios comerciales son tan variados como las empresas que los utilizan. Bienes raíces comerciales, o CRE (Commercial real estate), se refiere a bienes raíces que generan ingresos y que se utilizan con fines comerciales, como complejos de apartamentos, proyectos de desarrollo residencial (como viviendas, condominios o desarrollos de unidades planificadas [Planned Unit Developments, PUD]), proyectos de desarrollo de uso mixto, centros comerciales, naves industriales o almacenes, edificios de oficinas, hoteles y restaurantes. El proceso para obtener préstamos para la construcción y bienes raíces comerciales puede parecer abrumador al principio, pero con el banco correcto, no tiene por qué ser una tarea abrumadora.
Por lo general, los términos y las tasas de los préstamos de bienes raíces comerciales varían según el prestamista y el tipo de propiedad. Los pagos iniciales de las propiedades comerciales pueden variar del 10 % al 50 % y tienen plazos de amortización de cinco a 25 años. Las tasas de interés pueden ser fijas o variables. Algunos préstamos pueden tener pagos solo de intereses con un pago global final, mientras que otros están completamente amortizados.
Los préstamos para la construcción también involucran bienes raíces y son similares en funcionalidad a los préstamos para bienes raíces comerciales. Los préstamos de construcción se utilizan para financiar el desarrollo de proyectos inmobiliarios comerciales y el proyecto terminado se incluye como parte de la garantía del préstamo de construcción.
Los préstamos para bienes raíces comerciales se diferencian de otros tipos de préstamos en varios aspectos. La propiedad inmobiliaria comercial puede estar ocupada por el propietario o no.
Para las propiedades ocupadas por el propietario, la principal fuente de reembolso son los ingresos comerciales. En el caso de propiedades no ocupadas por el propietario (es decir, propiedad de ingresos), el reembolso se sustenta principalmente en los ingresos por alquiler. La garantía principal sobre el financiamiento de bienes raíces comerciales suele ser la propiedad comercial identificada, mientras que otros préstamos comerciales pueden estar garantizados por activos comerciales no inmobiliarios.
Por último, a diferencia de una vivienda residencial, un préstamo de bienes raíces comerciales es una hipoteca garantizada por un gravamen sobre una propiedad comercial. Un gravamen es básicamente un reclamo o derecho legal contra activos que se utilizan como garantía para satisfacer una deuda. Si no se paga una deuda, el prestamista tiene derecho a embargar la propiedad.
Al decidir si un préstamo de bienes raíces comerciales tiene sentido para su negocio, debe considerar los diferentes tipos de préstamos de bienes raíces comerciales disponibles para usted. Los plazos máximos de vencimiento de los préstamos y los cronogramas de amortización varían según el uso de los ingresos, los tipos de propiedad y la duración del arrendamiento vigente.
Las opciones de tasa de interés incluyen tasas ajustables y tasas fijas, basadas en diferentes índices y márgenes. Los especialistas en bienes raíces con experiencia pueden personalizar el mejor paquete de préstamos para satisfacer sus necesidades, así que tómese el tiempo para explorar sus opciones antes de tomar una decisión.
Cuando solicite un préstamo de bienes raíces comerciales para su negocio, comience por recopilar información sobre su garantía principal: la propiedad de bienes raíces comerciales en sí. Los datos sobre la garantía deben, como mínimo, incluir la ubicación, el tipo de propiedad, el tamaño y el estado del arrendamiento.
Luego, revise las finanzas y el flujo de efectivo histórico de su empresa. Cuanta más información pueda proporcionar, mejor. Las finanzas de su empresa deben incluir estados financieros actuales con prueba de liquidez, así como declaraciones de impuestos anteriores.
En el financiamiento de la construcción, el prestamista también buscará una proforma de desarrollo factible, así como la experiencia de su inversionista y contratista general. Todos estos son factores importantes que contribuyen a la decisión crediticia del prestamista.
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