Si está creando una pequeña empresa, seguramente oyó hablar de la importancia de los antecedentes crediticios comerciales. Similar al crédito personal, las empresas también tienen un historial crediticio y una calificación crediticia. En lugar de estar vinculado a su nombre y número de Seguro Social, el crédito comercial está vinculado a su entidad comercial y al número de identificación fiscal. El crédito comercial exhibe el historial de desempeño de las responsabilidades financieras para que las empresas, instituciones financieras o inversionistas puedan determinar si la empresa es una buena candidata para hacer negocios o prestarle dinero.
Antes de que pueda comprender cómo es un historial crediticio comercial positivo y negativo, usted debe saber cómo se calcula. Tres agencias —Dun & Bradstreet, Equifax y Experian — usan diferentes indicadores y métodospara calcular la calificación. La mayoría de las fórmulas consideran la cantidad de crédito que su empresa utiliza y si efectúa los pagos dentro de los plazos estipulados. Por lo general, la calificación oscila en un rango de 0 a 100. Cuanto más alto es el número, más bajo es el riesgo calculado.
Un crédito comercial bueno por lo genera significa mantener una calificación de 80 o superior. Los pagos no efectuados, el aumento de la deuda o las cobranzas pueden dar lugar a un historial crediticio negativo. Para mantener un historial crediticio positivo, lo mejor que puede hacer es pagar sus facturas en tiempo y forma y evitar llevar al límite sus líneas de crédito.
Un buen historial crediticio comercial puede ayudarle a hacer crecer y ampliar su empresa. Muchos bancos, instituciones de préstamos y compañías de seguros confían en la solvencia crediticia de una empresa para establecer los plazos, tasas de interés, primas de seguros o solicitudes de incremento del crédito o cuando se esté considerando establecer una relación comercial. Pero lo más importante, generar un historial crediticio positivo para su empresa le facilitará y le será más barato obtener un crédito cuando lo necesite, por lo cual vale la pena hacer el esfuerzo para controlarlo de cerca.
Estas son tres formas con las que puede generar crédito para su empresa:
Al igual que con su crédito personal, pagar en forma tardía sus facturas dejará un marca negativa en su crédito comercial, en especial si el acreedor decide informar su atraso.
Asegúrese todos los meses de pagar el monto que adeude de préstamos, líneas de crédito, facturas de proveedores y otras formas de deuda comercial. Pagar las facturas antes de la fecha de vencimiento es incluso mejor. No solo garantizará que no se atrase, sino que le ayudará a mejorar sus calificaciones de crédito comercial.
El monto de dinero que adeuda a diferentes bancos y acreedores afectará su calificación de crédito comercial. Por supuesto, su empresa podrá necesitar crédito, sobre todo líneas de crédito renovables para inventario, compras o incluso pagar la nómina. No obstante, es conveniente mantener niveles de deuda bajos. Cuanto más responsable sea usando sea el uso del crédito, mejor será su calificación crediticia.
Establecer una línea de crédito comercial para pago a proveedores o inventario de proveedores puede ser una herramienta útil para generar crédito para su pequeña empresa, y con frecuencia es la primera línea de crédito que tiene su empresa. Antes de que pueda obtener una calificación, la mayoría de las agencias de crédito exigen que tenga al menos cuatro líneas de crédito abiertas y activas. Esto parecería mucho, pero puede ser muy útil para que ellos puedan determinar su reputación financiera de múltiples fuentes. Usted hace negocios con sus proveedores todos los meses, por eso, pídales que informen a las agencias de crédito periódicamente. Cuanta más información tengan las agencias de crédito, más exacta será su calificación.
Usar crédito es algo bueno si sabe ser prudente sobre la forma de gastarlo. Puede preguntarse, “¿Mi calificación crediticia personal afecta mi crédito comercial? A menudo la respuesta es sí.
Si su empresa es nueva con un historial de pagos muy corto, los prestamistas llevarán a cabo una consulta de su historial crediticio personal. Un buen ratio de utilización del crédito (aprox. 20%) le indica a los prestamistas que usted es responsable con el crédito al no llevar al límite su tarjetas de crédito. Si usted se da cuenta de que está usando más del 20% de su crédito todos los meses, evalúe la posibilidad de aumentar el límite o solicitar una nueva tarjeta de crédito. Esto le permitirá beneficiarse de tener crédito y al mismo tiempo mantendrá bajo el ratio.
Usted tendrá que abrir varias cuentas de crédito comercial, usarlas y reembolsar el crédito para demostrar que tiene capacidad de pago. Incluso si ha pagado una cuenta en su totalidad y no actualmente no necesita la cuenta, piénselo muy bien antes de cerrarla. Cerrar cuenta puede tener un efecto negativo en su calificación de crédito comercial. También limitará el monto de crédito que tiene disponible.
Generar o mejorar su crédito comercial puede parecer algo abrumador. Sin embargo, con unas pocas estrategias inteligentes para usar el crédito de manera responsable, su empresa podrá aprovechar los beneficios de tener una calificación de crédito positiva, que es importante para que pueda crecer. Consulte nuestras opciones de préstamos comerciales para comenzar a generar su crédito.
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