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薪资保护计划

SBA薪资保护计划

请注意:美国小企业管理局(SBA)宣布《薪资保护计划》的资金已经耗尽。国泰银行不会接收新的《薪资保护计划》贷款申请。

 

第二轮《薪资保护计划》的更新讯息

拜登政府及美国小企业管理局(SBA)在2月22日宣布对《薪资保护计划》作出重大修改,要点概括如下:

  • 2月24日至3月9日(星期三),《薪资保护计划》贷款只提供予拥有少于20名员工的小微企业。实施这项修改的原因,是让此计划能进一步惠及更小型的企业和未能受惠于之前纾困举措的企业。现任政府希望借此把资源拨给更小型的企业,协助它们继续运营、复工复产。
  • 在个人纳税申报表中提交附表C的独资企业及独立承包商,现在将会获得与自雇农夫相同的待遇:以总收入(第7行)而不是净利润(第31行)来决定贷款额上限。这类型的业务(包括上门维修承包商、美容师和小型独立零售商)占所有业务的绝大部分。这些业务中,百分之70没有员工的企业是由女性及有色人种所拥有。然而,按先前《薪资保护计划》贷款的计算方法,很多此类的企业都在结构上被排除在外。这次在算法上的修改,是为了惠及更多这些类型的企业。
  • 其他已宣布的修改包括:取消对被非被定罪欺诈性重罪的企业主的排除性限制;取消对拖欠联邦担保学生贷款的申请人的排除性限制;以及取消对非公民企业主的合法美国居民(绿卡和签证持有人)的限制。

考虑到以上的修改,我们现时建议拥有19名或以下员工的企业立即透过我们网站的申请连结递交申请。

对于拥有20名或以上员工的企业,我们建议您仍向我们递交申请。然而,我们在3月10日前是不能向SBA递交这些申请。但与此同时,我们强烈建议您仍在我们的平台上提交申请,并准备好文件,以便在3月10日(即再次向所有人开放的日子),我们可以立即将其提交至SBA的平台。 

 

《薪资保护计划》贷款免还讯息更新

请注意,国泰银行目前正以可处理的分批量,处理第一轮的《薪资保护计划》贷款免还申请。当您的《薪资保护计划》贷款被选出申请免还,您将会收到电邮通知,通知内含有网上申请的连结。请放心,您在贷款涵盖期(8周或24周)结束起,有10个月的时间来申请贷款免还。

 

《薪资保护计划》的重点:

经过几个月紧张的谈判,国会于2020年12月21日宣布一项新的9,000亿元的新冠纾困计划。此后,众议院和参议院迅速通过这项新法案。特朗普总统在2020年12月27日签署新的刺激法案,其中包括注入2,840亿元,用于另一轮《薪资保护计划》,以及新的分层简化贷款免还计划,适用于200万元或以下的贷款。  

 

以下是我们根据目前有限的有关于第二轮《薪资保护计划》信息得出的重点:

  • 最高贷款额为200万元(从1,000万元减少)
  • 员工人数最多为300名(从500名减少)
  • 贷款额维持在平均每月工资成本的2.5倍,除非:

    —— 若企业的北美工业分类系统代码(NAICS code)为72开头,即住宿及饮食业,贷款额的计算方式为平均每月工资成本的3.5倍。

  • 申请人需要提供证明,说明2020年任何一季的总收入与2019年该季相比,减少至少25%。
  • 申请人可以根据其企业利益,申请涵盖从8周至24周的《薪资保护计划》贷款。
  • 《薪资保护计划》贷款可用于支付新增用途,包括营运开支、财产损失成本、供应商成本和员工保护费用。
  • 无论企业有否申请第一轮《薪资保护计划》贷款免还,它们都可以申请第二轮《薪资保护计划》贷款。企业必需已经用完或预期会用完第一轮《薪资保护计划》贷款的全部资金后,才会收到第二轮《薪资保护计划》贷款的款项。

另请注意,新法案的以下新增时间表:

  • 社区金融机构会在1月11日(星期一)接受第一批《薪资保护计划》贷款申请,并在1月13日(星期三)接受第二批申请。紧接其后,《薪资保护计划》贷款将开放予所有参与的贷方,包括国泰银行。 国泰银行会在1月11日(星期一)起受理《薪资保护计划》贷款申请;在平台允许时,我们会尽快将申请提交给SBA进行处理。
  • 《薪资保护计划》资金提供至2021年3月31日,或直至资金用完为止。

就下一轮的《薪资保护计划》资金申请,我们很高兴宣布,已完善并自动化贷款手续流程。为了您的方便,所有申请和所需文档将通过网上提交。

新法案也将更改《薪资保护计划》贷款免还程序。具体而言,会分层处理贷款免还申请——在不同程度上简化了「15万元以下」和「150,001元至200万元」贷款所需的文书工作。以下为新法案的预期更改的信息概览:

  • 将为所有未得到免还批准、且不足15万元的贷款提供一个新的简化流程,不需要借款人提供文件。
  • 超过15万元且不足200万元的贷款将继续需要提交文件,但预计将简化申请过程。具体细节仍在等待中。
  • 《经济损失灾害贷款》(EIDL)的贷款金额不再从免还额扣除。

    —— 一旦SBA确定程序,已经扣除的任何贷款金额将被追溯并支付给借款人。 .

我们会为位于国泰银行分行的所在州的企业提供《薪资保护计划》贷款。

请注意,由于我们需要支付帐户的讯息,我们将要求申请者在完成申请前,提供一个国泰银行的商业支票帐户。

 

截至2021年5月5日

常见问题

1. 第二轮PPP:国泰银行现在是否受理第二轮《薪资保护计划》贷款申请?

社区金融机构会在1月11日(星期一)接受第一批《薪资保护计划》贷款申请,并在1月13日(星期三)接受第二批申请。紧接其后,《薪资保护计划》贷款所开放予所有参与的贷方,包括国泰银行。国泰银行会在1月11日(星期一)起受理《薪资保护计划》贷款申请;在平台允许时,我们会尽快将申请提交给SBA进行处理。

截至2021年1月10日

2. 第二轮PPP:我如何申请《薪资保护计划》贷款?

国泰银行只受理通过一个独立的网上平台递交的申请。此平台的连结会在1月11日(星期一)提供予所有申请者。请留意国泰银行网站的更新。

截至2021年1月10日

3. 第二轮PPP:我能否递交手写的申请表格予国泰银行?

不可以。无论您是亲手递交或通过电子邮件,我们将不能接受任何手写的申请。所有申请者都必需通过我们的线上申请平台递交申请。我们将在网站上提供平台的连结。

截至2021年1月10日

4. 第二轮PPP:这笔贷款可被视为「免费得来的钱」吗?

不可以。《薪资保护计划》的最根本目的,是为确保在美国的雇员在受新型冠状病毒影响下,仍能被支付薪水。请注意,企业必需偿还没有被免除的任何贷款额,并要按照此计划的贷款条件偿还贷款。申请者需要负责任地使用这计划;并明白到贷款是不能被保证免除的,是需要在放贷后,视乎广泛的合资格条件及文件而定。提交完整的申请文件并不能自动保证获得SBA的处理或批准。申请者亦需考虑到自己是否有能力偿还全部或部分贷款。

截至2021年1月10日
 

5. 第二轮PPP:最高贷款金额是多少?

不超过200万元,或您在2019年或2020年的平均每月工资成本的2.5倍。若企业的北美工业分类系统代码(NAICS code)为72开头,即住宿及饮食业,最高贷款额的计算方式为平均每月工资成本的3.5倍。

截至2021年1月10日

6. 第二轮PPP:第二轮《薪资保护计划》的申请截止日期是什么?

2021年3月31日,或直至计划的资金用完为止。

截至2021年1月10日

7. 第二轮PPP:我能免还多少贷款额?

若您不是在收到贷款后的8周至24周内,将款项用于以下用途——工资成本、贷款利息、租金、水电费、承保的运营支出、承保的财产损失、承保的供应商成本或承保的员工保护费用,您在贷款到期时需要偿还款项。免还的款项中,不超过40%是用在非薪资支出。

截至2021年1月10日

8. 第二轮PPP:贷款金额当中,多少部份是需要用在薪资支出,多少是用在其他符合要求的开支?

若想合资格豁免全部贷款,薪资支出占比需不低于60%,其他符合要求的费用占比为40%。若薪资的占比低于60%,借款人或可豁免部分贷款。

截至2021年1月10日

9. 第二轮PPP:我可以从此计划拿到多少笔贷款?

一笔。

截至2021年1月10日

10. 第二轮PPP:我的利率为多少?

1.00%固定利率。

截至2021年1月10日

11. 第二轮PPP:我的贷款何时到期?

5年内。

截至2021年1月10日

12. 第二轮PPP:相比起5年的还款期,我可以提前还清贷款吗?

可以,而且不需缴付提早还款罚金或手续费。

截至2021年1月10日

13. 第二轮PPP:我需要提供贷款抵押吗?

不需要。这笔贷款不需要抵押。

截至2021年1月10日

14. 第二轮PPP:我需要亲自担保这笔贷款吗?

不需要。没有个人担保要求。然而,如果您把贷款用作欺诈用途,美国政府将对您提出刑事诉讼。

截至2021年1月10日

15. 第二轮PPP:要申请此贷款,我需要提供什么文件?

若贷款额为15万元或以下,申请者在递交贷款申请时无需提供证明文件;然而,在申请贷款免还时或之前(或在SBA要求时),申请者必需提供证明文件。若贷款额超过15万元,申请者在递交申请时必需提供证明文件。

截至2021年1月10日

16. 第二轮PPP:什么算作薪资成本?

薪资成本包括对员工的补偿(员工的主要居所需要是在美国),方式为薪金、工资、佣金或其他类似补偿;现金小费或相等金额(根据雇主过去的小费记录,或者在没有此类记录的情况下,基于雇主对此类小费作出的合理及诚实的估计);休假、育儿假、父母假、医假或病假的薪水(但不包括根据《家庭首次冠状病毒应对法》(FFCRA)第7002条及第7004条中可抵免的带薪假);离职或解雇津贴;团体健保福利所需的款项,包括保险费;团体人寿、残疾、视力或牙科保险和退休福利;支付根据雇员补偿金评估的州和地方税;对于独立承包商或独资企业或:工资、佣金、收入、自雇职业的净收入,或类似补偿。

截至2021年1月10日

17. 第二轮PPP:如何计算「平均每月工资成本」?

大多数申请人将使用2019年或2020年的平均月薪,但不包括年薪10万元以上的员工;对于每个雇员,在涵盖期间内按比例折算支付及需支付的。对于季节性行业,申请人可以选择改为使用申请人在2019年2月15日至2020年2月15日的任何十二周期间的平均月工资总额,但不包括年薪10万元以上的员工;对于每个雇员,在涵盖期间内按比例折算支付及需支付的。对于没有12个月工资成本但于2020年2月15日开始运营的新企业,可以按已产生薪资成本的月数计算平均月薪,但不包括年薪10万元以上的员工;对于每个雇员,在涵盖期间内按比例折算支付及需支付的。

截至2021年1月10日

18. 第二轮PPP:我该如何计算我的总收入有否减少至少25%?

若贷款金额为15万元以上,申请者必需指定在2020年符合此要求的季度、用作参考基准的另一个季度、列出这两个季度的总收入金额,并提供证明文件。若贷款金额为15万元或以下,申请时并没有这些相关栏目;申请者只需在递交申请时保证其总收入减少了至少25%;然而,在申请贷款免还时或之前(或在SBA要求时),申请者必需提供证明文件。若贷款额超过15万元,申请者在递交申请时必需提供证明文件。

截至2021年1月10日

19. 第二轮PPP:如果我的企业在2019年没有营业,我如何确定总收入减少至少25%?

除了满足以下条件的企业外,申请人必须证明2020年任何一个季度的总收入比2019年同期减少至少25%。或者,申请人可以将2020年的年度总收入与2019年的年度总收入进行比较;选择使用年度总收入的申请人,必需在「2020 Quarter」及「Reference Quarter」的栏目中输入「Annual」,并必须提交年度税表副本,证明年度总收入的减少。

  1. 对于没有在2019年第一及第二季营业,但有在2019年第三及第四季营业的企业,申请者必需证明2020年的任何一季的总收入,比2019年第三或第四季的减少至少25%。
  2. 对于没有在2019年第一、第二及第三季营业,但有在2019年第四季营业的企业,申请者必需证明2020年的任何一季的总收入,比2019年第四季的减少至少25%。
  3. 对于没有在2019年营业,但有在2020年2月15日营业的企业,申请者必需证明2020年的第二、三或四季的总收入,比2020年的第一季减少至少25% 。

截至2021年1月10日

20. 第二轮PPP:我可以将第一轮《薪资保护计划》贷款的免还金额,计算在总收入的一部分吗?

不可以。申请人收到的任何从第一轮《薪资保护计划》贷款所得的免还金额,都不能计算在总收入。

截至2021年1月10日

21. 第二轮PPP:若SBA正在审查我的第一轮《薪资保护计划》申请(「unresolved Borrower」),我能申请第二轮吗?

不可以。在您的第一轮《薪资保护计划》贷款申请确认没有问题,不再是处于SBA审查状态之前,SBA将无法处理第二轮《薪资保护计划》贷款中申请。

截至2021年1月10日

22. 第二轮PPP:若我已经永久关闭我的企业,我可以申请此贷款吗?

不可以。

截至2021年1月10日

23. 第二轮PPP:如果我已经申请SBA《经济损失灾害贷款》,我仍然可以申请这笔贷款吗?

可以。然而,您申请《薪资保护计划》的贷款用途不可以和申请SBA《经济损失灾害贷款》的用途相同。例如,你不可以就支付薪资同时获得SBA《经济损失灾害贷款》及《薪资保护计划》贷款。然而,您可以就运营资金获得SBA《经济损失灾害贷款》,并向《薪资保护计划》贷款申请薪资相关援助。

截至2021年1月10日

24. 第二轮PPP:谁不符合资格申请第二轮《薪资保护计划》贷款?

a.    申请者将不符合资格申请第二轮《薪资保护计划》贷款,若其:

  1. 不具备获得第一轮《薪资保护计划》贷款的资格;
  2. 根据1995年《游说披露法》(2 USC 1602)第3节的定义,主要从事政治活动或游说活动的企业或实体,包括为进行研究或在公共政策或政治策略等界别进行辩护的组织,或在任何公共文件将自己描述为智囊团的组织;
  3. 在中华人民共和国或香港特别行政区的法律下创建或组织的任何商业或实体;或在中华人民共和国或香港特别行政区有重要业务的企业,直接或间接拥有或持有该企业或实体的经济利益不少于20%的权益,包括股权或有限责任公司或合伙企业的资本或利润权益;或保留为中华人民共和国居民的人作为该商业团体的董事会成员;
  4. 根据《Economic Aid to Hard-Hit Small Businesses, Nonprofits, and Venues Act》第324条,因其封闭式营运场地而获得补助的任何个人或实体;
  5. 任何总统、副总统、行政部的领导,或国会议员,或根据合适的普通法确定的人仕的配偶,直接或间接拥有利益控制的组织。
  6. 任何发行人,其证券在根据1934年《证券交易法》(15 U.S.C. 78f)第6条为国家证券交易所的交易所上市;
  7. 先前已收到第二轮《薪资保护计划》贷款的实体;或
  8. 永久关闭的实体。

b.    由于这些是目前仅有的信息,请与您的法律顾问联系以获取进一步的解释。

截至2021年1月10日

25. 第二轮PPP:我可以在哪儿找到更多相关资讯?

www.sba.gov/pppwww.treasury.gov/cares

截至2021年1月10日


 

26. 第一轮PPP:国泰银行目前是否受理《薪资保护计划》贷款免还申请? 

是的。国泰银行目前正以可处理的分批量,处理第一轮及第二轮的《薪资保护计划》贷款免还申请。 当您的《薪资保护计划》贷款被选出申请免还,您将会收到电邮通知,通知内含有网上申请的链接。 请放心,您在贷款涵盖期(8周或24周)结束起,有10个月的时间来申请贷款免还。 

截至2020年12月24日
 

27. 第一轮PPP:获得贷款免还的一般程序是什么?

借款人必须填写好贷款免还申请书(SBA 3508表格),并将它及补充文件提交给贷款机构。通常,贷款机构会审阅申请文件,并就贷款免还通过与否作出决定。从收到完整的申请文件开始算起,贷款机构有60天的时间向SBA作出决定。在贷款免还决定出来之前,借款人无需偿还《薪资保护计划》贷款。

截至2020年6月15日
 

28. 第一轮PPP:《薪资保护计划》的使用期限是多久?

在2020年6月5日前收到《薪资保护计划》贷款款项的借款人,可以选择从8周的涵盖期延长至24周期。借款人若在2020年6月5日或之后收到《薪资保护计划》贷款款项,会有24周的涵盖期。 《薪资保护计划灵活法案》旨在让更多借款人,更容易地获得全部或几乎全部的贷款豁免。

截至2020年6月15日
 

29. 第一轮PPP:涵盖期从什么时候开始?

从贷款发放的第一天,或在正常工资周期中支付工资费用的第一天开始算起。涵盖期不可超过2020年12月31日。

截至2020年6月15日
 

30. 第一轮PPP:在豁免的贷款中,薪资和其他符合要求的费用的占比分别是多少?

若想豁免全部贷款,薪资占比需不低于60%,其他符合要求的费用占比为40%。若薪资的占比低于60%,借款人或可豁免部分贷款。

截至2020年6月15日
 

31. 第一轮PPP:新的安全港截止日期是什么时候?

获得全额豁免贷款额的前提是,借款人可以利用24周的涵盖期,将劳动力水平和薪资恢复到疫情之前的状态。截止日期从原来的2020年6月30日变成2020年12月31日。

截至2020年6月15日
 

32. 第一轮PPP:若部分贷款未被豁免,我的还款期限是多久?

如果借款人在2020年6月5日或之后收到SBA贷款号码,还款期限为5年,利息为1.00%。如果借款人在2020年6月5日之前收到SBA贷款号码,还款期限为2年,利息为1.00%

截至2020年6月15日
 

33. 第一轮PPP:如果借款人解雇了一位员工,然后以相同的薪水和工作时数重新雇佣这位员工,或者借款人减少了一位员工的工作时数,之后恢复了该员工的工作时数,但是该员工拒绝复工,贷款免还金额会因此减少么?

不会。通常借款人重新雇用的员工不在《CARES法案》豁免贷款的减免计算范围内。借款人必须保留好可以证明其试图重新雇用员工的相关文件。

截至2020年6月15日
 

34. 第一轮PPP:个体经营者或自雇人仕从豁免贷款中领取自己的薪资,是否有上限?

是的,个体经营者或自雇人仕可以从豁免贷款中领取每人最多15,385元的薪资(适用于8周涵盖期)及20,833元的薪资(适用于24周涵盖期)。 

截至2020年12月24日
 

35. 第一轮PPP:薪资保护计划是什么?

薪资保护计划授权高达34.9亿元可免除的贷款,放发至小微企业用来在新型冠状病毒期间支付员工的薪资。针对所有申请者的贷款条件是一样的。贷款可用于以下用途:

  • 包括福利在内的薪资成本
  • 2020年2月15日前因商业相关债务所产生的房贷利息
  • 2020年2月15日前生效的租赁协议所产生的租金
  • 2020年2月15日前开始提供的,与企业运营相关的公用事业服务的开支

截至2020年4月7日
 

36. 第一轮PPP:这笔贷款可被视为「免费得来的钱」吗?

不可以。薪资保护计划的最根本目的,是为确保在美国的雇员在受新型冠状病毒影响下,仍能被支付薪水。请注意,企业必需偿还没有被免除的任何贷款额,并要按照此计划的贷款条件偿还贷款。申请者需要负责任地使用这计划;并明白到贷款是不能被保证免除的,是需要在放贷后,视乎广泛的合资格条件及文件而定。提交完整的申请文件并不能自动保证获得SBA的处理或批准。申请者亦需考虑到自己是否有能力偿还全部或部分贷款。

截至2020年4月7日

37. 第一轮PPP:谁可以申请这笔贷款?

有拥有500名或以下员工的企业——包括非盈利机构、独资企业、自雇人仕,以及独立承办商。某些行业的企业即使拥有超过500名员工,只要符合SBA对该行业的员工规模标准,亦可以提交申请。

截至2020年4月7日
 

38. 第一轮PPP:我可以从此计划拿到多少笔贷款?

一笔。

截至2020年4月7日
 

39. 第一轮PPP:我可以怎样使用这笔贷款?

    包括福利在内的薪资成本
    2020年2月15日前因商业相关债务所产生的房贷利息
    2020年2月15日前生效的租赁协议所产生的租金
    2020年2月15日前开始提供的,与企业运营相关的公用事业服务的开支

截至2020年4月7日
 

40. 第一轮PPP:什么算作薪资成本?

薪资成本包括:

  • 薪金、工资、佣金或小费(以每位雇员的年薪上限为100,000元计算);
  • 员工福利包括休假、育儿、家庭、健保或病假的费用;离职或解雇津贴;提供团体健保福利所需的款项,包括保险费;以及任何退休金付款;
  • 根据补偿评估的州和地方税;和
  • 对于独资企业或独立承包商:工资、佣金、收入或自雇职业的净收入,每位员工的年薪会被上限至100,000元,并按此计算。

截至2020年4月7日

41. 第一轮PPP:贷款金额是多少?

最大贷款金额是您在过去一年的总月工资成本的2.5倍,但不超过1,000万元。请参阅单独提供的计算工作表。

截至2020年4月7日
 

42. 第一轮PPP:我的利率为多少?

1.00%固定利率。

截至2020年4月7日
 

43. 第一轮PPP:相比起两年的还款期,我可以提前还清贷款吗?

可以,而且不需缴付提早还款罚金或手续费。

截至2020年4月7日
 

44. 第一轮PPP:我需要提供贷款抵押吗?

不需要。这笔贷款不需要抵押。

截至2020年4月7日
 

45. 第一轮PPP:我需要亲自担保这笔贷款吗?

不需要。没有个人担保要求。然而,如果您把贷款用作欺诈用途,美国政府将对您提出刑事诉讼。

截至2020年4月7日
 

46. 第一轮PPP:如果我已经申请SBA小企业经济损失灾害贷款,我仍然可以申请这笔贷款吗?

可以。然而,您申请薪资保护计划的贷款用途不可以和申请SBA小企业经济损失灾害贷款的用途相同。例如,你不可以就支付薪资同时申请SBA小企业经济损失灾害贷款薪资保护计划。然而,您可以就运营资金申请SBA小企业经济损失灾害贷款,并向薪资保护计划申请薪资相关援助。

截至2020年4月7日
 

47. 第一轮PPP:如果我是一个投资物业的房东,并从租客赚取租金收入,我可以申请此贷款吗?

不可以,然而,您合资格通过SBA小企业经济损失灾害贷款,申请纾困援助。

截至2020年4月7日
 

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