远瞻

网上银行的普及率已经达到前所未有的程度。这意味着人们的资金和资产比以往任何时候都更容易受到潜在欺诈的影响。在如今的数字时代，我们如何使用欺诈监控，及早发现风险，以防其在未来发展成为更严重的欺诈案件？答案就是提升防范意识。

我们希望您以本篇文章作为指南，熟悉最常见的银行欺诈类型，了解如何识别可疑活动以确保自身安全。

最常见的银行欺诈类型

金融机构会在银行技术和策略方面使用欺诈检测，防止潜在的欺诈对其业务造成破坏。这些安全措施可以帮助银行领先网络犯罪分子一步，确保客户个人信息（如信用卡号或网上银行密码）和资产的安全。

随着技术的进步，防范欺诈风险变得越来越难。其原因在于犯罪分子使用的技术越来越复杂，加之新兴技术的出现以及快速发展的威胁形势。

有多种欺诈类型需要我们警惕和注意，但诈骗者最常用的有两种欺诈类型，即：电汇欺诈和支票欺诈。电汇欺诈是指使用电信或互联网手段拨打电话或发送传真、电子邮件、短信或私信来实施欺诈行为。支票欺诈是一种银行犯罪，是指通过开具空头支票、窃取和更改支票或伪造支票等手段获取非法经济利益或实施支付欺诈。

如何发现欺诈

对于大多数诈骗类型，我们需要在各种可能的情况下保持警惕并进行尽职调查。以下列出了一些可以发现大多数欺诈案件的方法：

对个人信息请求，保持警惕

欺诈者可能会以验证身份为借口要求您提供个人或帐户信息。银行从不会以这种方式请求您提供个人信息，因此当有人要求您提供此类信息时，请您保持警惕。

验证请求

如果您收到电汇请求，尤其是通过电子邮件或其他电子通信方式，建议在采取任何操作之前，通过其他通信渠道验证这一金融交易请求的真实性。

检查电子邮件地址

在回复电子邮件之前，请仔细检查发件人的电子邮箱，查看其中是否存在细微差别。在数字银行业，网络犯罪分子非常擅长对电子邮件进行几乎不明显的细小更改，以达到欺骗收件人的目的。

有助于防止电汇欺诈的措施

电汇欺诈是主要洗钱骗局之一，每年都有许多受害者。尽管如此，我们仍然可以通过一些方法来防范这种类型的欺诈：

• 切勿点击未知的电子邮件链接或附件。国泰银行绝不会要求您提供卡号、PIN码或密码等机密信息。
• 仔细阅读每封电子邮件的发件人地址，并检查拼写错误的单词。例如，大写 “i” 和小写 “L” 就属于一种欺骗性字符，很难一眼辨别出不同。
• 您可以通过供应商网站上或文档中列出的有效号码与供应商联系，以确认所提供信息的有效性。
• 切勿与他人共享您的密码。
• 建议所有应用程序使用不同的密码。
• 定期更改密码。此外，如果您怀疑您的帐户被盗用，请快速更改您的登录凭据。
• 注意网络钓鱼诈骗和虚假网站。国泰银行绝不会在电子邮件中要求您提供密码或帐号。切勿点击电子邮件中指向我们公司网站的链接；如需登录网站，建议在网络浏览器中直接输入网址。

有助于防止邮件被盗的措施

邮件盗窃也是一个严重的问题，但我们可以通过一些快速措施加以防范。您可以通过以下几个步骤来防止与邮件盗窃相关的欺诈：

• 不要将收到或寄出的邮件存放在您的邮箱中。您只需每天取走邮箱中的邮件，即可显著减少受害机会，更好地防范欺诈。 
• 您可以通过多种安全的方式存放和寄出邮件，包括存放在当地邮局或营业场所内或将其交给邮递员。
• 注册知情交付，并获取每日摘要电子邮件，以预览您的邮件和即将到达的包裹。

我们鼓励客户尽快通过www.uspis.gov/report向邮政检查服务提交在线投诉或拨打877-876-2455，报告被盗邮件。 

其他安全提示

除了已讨论过的保护措施，您和您的家人还可以通过以下保护措施来避免您的个人和财务信息遭受欺诈：

• 注册付款确认服务：企业可以通过商务支票帐户选择银行的“付款确认”服务。“付款确认”意味着客户要预先授权一定金额的支票及支票号码，进而削弱犯罪分子支票洗钱、提取未预先授权金额资金的能力。
• 可考虑使用支票以外的其他付款方式。

什么是身份盗窃？

身份盗窃是指在未经授权的情况下，使用他人身份信息实施或企图实施的欺诈。身份信息是指单独用于或结合其他信息，以识别特定人员的任何姓名或编号，包括：

• 姓名、社会安全号码、出生日期、州或政府颁发的官方驾驶执照或身份证号码、外国人登记号码、政府护照号码、雇主或税号。
• 电信识别信息或接入设备。 

使用他人的任何一条信息创建虚构身份亦属于身份盗窃的范畴，因为此类欺诈涉及未经授权使用他人的身份信息。

如何防止未来发生损失

以下是一些需要注意的有用洞察，可帮助您确保自身安全并控制潜在的欺诈活动：

• 可考虑联系主要信用报告机构（Experian、Equifax和TransUnion）来冻结信用
• 如果您认为自己是身份盗窃的受害者，可以考虑使用联邦贸易委员会认证的恢复计划，其网站为：www.identitytheft.gov。
• 获取您的年度信用报告免费副本，以验证个人信息。

有助于您的网站和电话号码：

• Experian：www.experian.com或1-888-397-3742。
• Equifax：www.equifax.com或1-800-685-1111。
• TransUnion：www.transunion.com或1-800-916-8880。

与国泰银行一起防止数字银行欺诈

国泰银行深知正确的风险管理和欺诈预防策略的重要性。因此，我们会尽力确保更安全的流程，以保护客户及其个人信息免受欺诈者的侵害。 

立即联系国泰银行，了解有关如何确保您的财务数据安全的更多信息。